"Financial planning membuat Anda lebih fokus menetapkan prioritas untuk masa depan yang lebih aman, matang, dan tenang. Simak pembahasannya.”
Financial planning yang tepat akan membantu Anda untuk menetapkan tujuan keuangan yang aman di masa depan. Pelajari cara menabung yang benar sebelum memulai perencanaan finansial.
Financial planning atau perencanaan keuangan merupakan dokumen yang merinci soal keuangan saat ini, tujuan jangka pendek dan panjang, serta strategi untuk mencapai financial goals.
Perencanaan ini dapat diberlakukan selama bertahun-tahun. Anda bisa melacak kemajuan finansial di samping juga bisa menyesuaikannya sesekali sesuai perubahan kondisi pribadi atau keluarga.
Anda bisa membuat sendiri perencanaan keuangan tersebut, bisa juga membuat perencanaan keuangan lewat ahli perencana keuangan terpercaya.
Financial planning membantu Anda menetapkan prioritas, menabung secara teratur, memenuhi kewajiban, bahkan bisa membangun kekayaan seseorang di masa depan dengan lebih aman.
Menerapkan perencanaan finansial berarti Anda memilih dan mengelola masa depan sesuai keinginan, serta menyesuaikannya saat terjadi perubahan hidup. Perencanaan finansial penting karena membantu Anda dalam berbagai hal, antara lain:
Baca Juga: Tabungan Deposito, Investasi Minim Risiko
Ada beberapa kesalahan umum saat menerapkan financial planning. Inilah beberapa hal yang perlu Anda hindari:
Menabung adalah salah satu elemen penting dalam financial planning. Menabunglah untuk tiga bulan dalam rekening dana darurat agar dapat diakses dengan cepat.
Perhatikan gaya hidup Anda. Bila Anda terus melakukan pembayaran demi pembayaran, financial planning Anda bisa berantakan.
Sebelum melakukan transaksi, pertimbangkan dan pikirkanlah dahulu apakah barang yang akan Anda beli kebutuhan atau keinginan semata.
Suku bunga kartu kredit bisa membuat harga barang-barang yang ditagih menjadi jauh lebih mahal. Terlebih jika Anda tidak bijak menggunakan kartu kredit dan terbiasa membeli barang-barang mewah.
Dalam beberapa kasus, menggunakan kartu kredit berarti Anda menghabiskan lebih banyak uang daripada yang Anda hasilkan.
Membeli rumah yang lebih besar belum tentu lebih baik. Biaya-biaya untuk pajak, perawatan, dan utilitas lebih mahal jika rumah Anda terlalu luas.
Biaya perawatan dan pemeliharaan dapat membebani Anda, apalagi bila harus sewa jasa, pembelian mesin, dan berbagai biaya perbaikan rumah yang timbul. Ini dapat mengacaukan financial planning Anda.
Ada jutaan kendaraan bermotor baru yang terjual setiap tahun. Namun, hanya sedikit pembeli yang mampu membayarnya secara tunai.
Perlu Anda ketahui bahwa sewaktu-waktu pembiayaan bisa jadi sulit. Selain itu, mampu membeli kendaraan tidak sama dengan mampu membayar cicilan.
Anda tidak akan bisa berhenti bekerja jika tidak membuat uang bekerja kepada Anda. Karena itu, berinvestasilah untuk masa pensiun Anda, terlebih bila investasi jangka panjang itu bisa menghasilkan pendapatan.
Kesalahan umum selanjutnya adalah tidak memiliki rencana keuangan, atau financial planning itu sendiri. Padahal, yang penting Anda catat, masa depan keuangan bergantung pada apa yang sedang terjadi saat ini.
Baca Juga: Kenali Jenis Risiko Investasi dan Tips Meminimalisirnya
Menyusun perencanaan keuangan membantu Anda mempersiapkan diri sendiri untuk meraih kesuksesan di masa mendatang. Berikut adalah cara-cara membuat financial planning yang tepat:
Jujurlah mengenai pendapatan yang Anda hasilkan saat ini, lalu identifikasi situasi keuangan dan pengeluaran rutin. Mulai dari tabungan pribadi hingga kebiasaan belanja yang umum.
Gambaran realistis mengenai kebiasaan belanja Anda, jumlahkan pengeluaran bulanan Anda, seperti biaya sewa, biaya transportasi, cicilan mobil, belanja bulanan, biaya langganan, pinjaman dana, dan lain-lain.
Anda juga perlu meninjau gaji, tagihan bulanan, laporan bank, dan bahkan kwitansi terbaru untuk merenungkan pendapatan dan pengeluaran Anda. Ini penting untuk menentukan financial planning yang tepat.
Tujuan keuangan pribadi bisa dilacak dengan cara mudah, yaitu membayangkan hal-hal yang Anda inginkan dalam hidup. Misalnya, ingin punya rumah, jalan-jalan, hingga hidup di masa pensiun kelak.
Rincian pendapatan dan pengeluaran Anda setiap bulan akan membantu Anda mengetahui keluar-masuknya uang Anda. Pada saat membuatnya, pastikan Anda menyusun sedetail mungkin.
Pola transaksi Anda dapat menjadi acuan saat membuat financial planning. Anda bisa memetakan berapa banyak uang yang bisa disisihkan untuk jangka pendek maupun jangka panjang.
Untuk mencapai tujuan atau target finansial, Anda bisa menggunakan rekening tabungan untuk berbagai tujuan jangka pendek, seperti dana darurat atau perjalanan.
Sementara untuk tujuan jangka panjang, Anda bisa capai dengan dengan cara berinvestasi. Misalnya, untuk dana kehidupan di masa pensiun nanti.
Anda juga bisa meninjau ulang dokumen perencanaan keuangan secara berkala, karena kondisi hidup bisa berubah. Buatlah pengingat tahunan atau lakukan peninjauan saat ada perubahan besar, seperti pindah kerja atau menikah.
Anda bisa meninjau anggaran, pengeluaran, tujuan jangka pendek, dan tujuan jangka panjang. Dengan memantau secara rutin setiap tahun, Anda bisa memastikan financial planning Anda tetap terarah.
Baca Juga: 5 Cara Investasi Emas yang Mudah Bagi Pemula
Mulailah identifikasi pemasukan, pengeluaran, dan gaya hidup Anda sebelum membuat rencana keuangan bersama Goal Savers.
Bersama Tabungan Berjangka Goal Savers, Anda akan belajar untuk lebih disiplin menabung secara harian, mingguan, dan bulanan demi meraih GOAL impian. Anda juga bisa menabung dengan mata uang asing.
Selain itu, setoran rutin bulanan Anda akan didebit secara otomatis dari rekening sumber dana. Anda juga bisa mendapatkan pencairan dana ketika sudah jatuh tempo ke rekening sumber dana.
Pantau perkembangan financial planning Anda dengan mengakses OCTO Mobile & OCTO Clicks selama 24/7.
Bebas biaya transfer dan tarik tunai di ATM bank lain