Ketentuan Fitur Kartu Debit untuk Tabungan Valas

1. Berlaku untuk seluruh kartu debit CIMB Niaga berlogo Mastercard yang masih aktif.
2. Hal-hal yang harus diperhatikan oleh Nasabah dalam bertransaksi menggunakan kartu debit dengan Rekening XTRA Savers Valas:
   1. Transaksi Langsung di ATM & Merchant Offline di Luar Negeri:
      • Nasabah harus memastikan bahwa rekening XTRA Savers Valas yang sesuai dengan mata uang negara tujuan (tersedia 15 mata uang) sudah terhubung ke kartu debitsebelum berangkat ke luar negeri (tidak harus sebagai rekening utama/primary, sistem akan secara otomatis membaca dan mendebet rekening XTRA Savers Valas nasabah yang sesuai dengan mata uang transaksi). Adapun, proses link rekening ke kartu debit dapat dilakukan melalui OCTO Mobile atau OCTO Clicks.
      • Nasabah harus memastikan untuk memilih atau mengonfirmasi opsi "Skip Conversion" atau "No", jika ditawarkan untuk melakukan konversi dari mata uang negara tujuan ke mata uang penerbit kartu (IDR) menggunakan fitur Dynamic Currency Converter (DCC) oleh Bank pemilik ATM atau EDC, pada saat melakukan Tarik tunai di ATM Luar Negeri maupun belanja di EDC Luar Negeri.
   2. Transaksi di Merchant Online (E-Commerce) Luar Negeri:
      • Nasabah harus memastikan bahwa rekening XTRA Savers Valas sesuai mata uang negara tujuan/merchant sudah menjadi rekening utama/primary yang terhubung ke kartu debit. Saat ini tersedia 14 mata uang yang dapat dijadikan sebagai rekening utama/ primary. Khusus untuk mata uang MYR, rekening tidak dapat dijadikan sebagai rekening utama/primary.
   3. Demi kenyamanan nasabah, pastikan rekening dengan mata uang IDR merupakan Rekening Utama yang terhubung ke kartu debit saat berada di Indonesia. Jika Rekening Utama Nasabah bukan rekening IDR, maka saat nasabah bertransaksi di Indonesia, kondisi berikut akan terjadi:
      • Transaksi pada ATM CIMB Niaga akan dikenakan konversi kurs sesuai ketentuan nilai tukar yang berlaku pada waktu transaksi (nilai tukar disesuaikan dengan kondisi pasar).
      • Transaksi di merchant/transaksi tarik tunai di ATM Bank Lain tidak dapat diproses.
3. Jumlah Rekening yang bisa dihubungkan dengan 1 (satu) Kartu Debit adalah maksimal 8 (delapan) rekening, yang terdiri dari:
   1. Rekening IDR saja; atau
   2. Rekening IDR dan Rekening Valas dengan mata uang Valas yang berbeda
   3. Apabila Nasabah ingin mempunyai lebih dari 1 (satu) rekening Valas dengan mata uang yang sama dan ingin terhubung ke kartu debit, maka Nasabah dapat menghubungkan rekening tersebut ke kartu debit yang berbeda.
4. Nasabah dapat menghapus (unlink) rekening yang sudah terhubung ke kartu debit dengan cara:
   1. Mengunjungi cabang atau Digital Lounge terdekat jika jumlah rekening yang terhubung ke kartu debit kurang dari 8 (delapan) dengan mengikuti ketentuan yang berlaku.
   2. Melalui OCTO Mobile/OCTO Clicks jika jumlah rekening yang terhubung ke kartu debit sudah 8 (delapan).

Ilustrasi Bertransaksi Menggunakan Fitur Kartu Debit untuk Tabungan FCY

Fitur Tabungan Xtra Savers Valas

Tarif & Biaya Tabungan Xtra Savers Valas

• Untuk informasi terkait suku bunga Tabungan XTRA Savers Valas dapat dilihat di sini
• Rekening yang tidak aktif (tidak ada transaksi) selama 12 Bulan akan berubah status menjadi dormant account
• Efektif 1 Februari 2022, Tabungan Xtra Valas, Tabungan Usaha Individu USD, CIMB Preferred Account Valas, CIMB Private Banking Account Valas berubah menjadi XTRA Savers Valas (berlaku konvensional dan syariah)
• Ketentuan khusus untuk XTRA Savers Valas MYR:
  • Sumber dana pembelian hanya diperbolehkan dari Rupiah (IDR) dan Ringgit (MYR)
  • Transaksi ke sesama rekening CIMB Niaga dan transfer ke bank lain di Indonesia tidak dapat dilakukan
  • Transaksi ke bank lain di luar negeri hanya dapat dilakukan ke negara Malaysia
  • Setor dan tarik bank notes tidak dapat dilakukan di cabang dan penarikan bank notes hanya dapat dilakukan di negara Malaysia

*Transaksi tarik tunai pada mesin ATM di luar negeri, bank pemilik ATM dapat memberlakukan biaya direct charging sesuai dengan kebijakan masing-masing bank. Keterangan mengenai pemberlakuan biaya ini akan diinformasikan pada layar ATM saat transaksi. Jika nasabah setuju atas pemberlakuan biaya ini, maka biaya akan didebet dari rekening nasabah. Nasabah harus memastikan biaya direct charging yang berlaku sebelum melanjutkan transaksi pada ATM di luar negeri.

**Limit tarik tunai eqv. IDR 15 juta menyesuaikan dengan kurs yang berlaku dan Bank Notes yang tersedia pada ATM

Biaya Provisi penarikan dan penyetoran dikenakan per nasabah per hari dengan nominal berikut:

Info Lebih Lanjut

Catatan :

• Tarif / setor bank notes valas berlaku untuk per rekening per bulan kalendar
• Biaya ini bersifat wajib dan tidak ada pengecualian
• Rekening Giro masuk ke dalam kelompok nasabah regular

Tabel Biaya Outgoing Remittance

*Refund di M+1 dan hanya berlaku untuk transaksi melalui Phone Banking/OCTO Mobile/OCTO Clicks.

Syarat dan Ketentuan Outgoing Remittance

1. Program outgoing remittance fee Rp 0 untuk Nasabah CIMB Preferred hanya berlaku dari sumber rekening XTRA Savers Valas
2. Correspondence fee Rp 0 hanya berlaku untuk nasabah:
   • CIMB Preferred Private (Nasabah yang memiliki saldo minimum Rp 3 Miliar selama 3 bulan berturut-turut)
   • CIMB Preferred Elite (Nasabah yang memiliki saldo minimum Rp 1 Miliar selama 3 bulan berturut-turut)
     Contoh: nasabah melakukan transaksi di bulan November 2023 maka nasabah wajib memiliki saldo min. Rp 1 Miliar di bulan Juli, Agustus dan September
3. Channel untuk melakukan transaksi dapat melalui Phone banking, OCTO Mobile, dan OCTO Clicks
4. Minimum transaksi eqv. USD 5.000 atau sesuai table untuk mata uang lainnya:

   Tabel untuk Mata Uang Lainnya

   Mata Uang	Min. Nominal Transaksi
   USD/EUR/GBP/CHF	5.000
   SGD/CAD/AUD/NZD	8.000
   SAR/MYR*	20.000
   CNY/HKD	40.000
   THB	200.000
   JPY	700.000
   KRW	7.000.000

   *Berlaku mulai 10 Oktober 2024 dan transaksi hanya via OCTO Mobile/OCTO Clicks

5. Refund correspondence fee dilakukan selambatnya M+1
   Contoh: nasabah melakukan transaksi di bulan November 2023 maka refund akan dikreditkan ke rekening XTRA Savers Valas sumber dana transaksi di bulan Desember 2023
6. Program outgoing remittance fee (telex, provision & correspondence) Rp 0 berlaku pada channel transaksi (sesuai skema pada tabel biaya):
   • OCTO Mobile dan OCTO Clicks berlaku mulai 1 November 2023
   • Phone Banking berlaku mulai 1 Januari 2024

Biaya Incoming Remittance

*Refund di M+1

Syarat dan Ketentuan Incoming Remittance

1. Program incoming remittance fee Rp 0 (menerima transfer valas dari bank lain) untuk Nasabah CIMB Preferred hanya berlaku untuk rekening penerima XTRA Savers Valas
2. Incoming remittance fee Rp 0 hanya berlaku untuk nasabah:
   • CIMB Preferred Private Wealth (Nasabah yang memiliki total saldo gabungan minimum Rp3 miliar selama 3 bulan terakhir berturut-turut)
   • CIMB Preferred Elite (Nasabah yang memiliki total saldo gabungan minimum Rp1 miliar selama 3 bulan terakhir berturut-turut)
     Contoh: Nasabah melakukan transaksi pada bulan Juni 2025 maka total saldo gabungan 3 bulan terakhir berturut-turut yang dihitung adalah per periode Februari, Maret, April 2025
3. Nasabah CIMB Preferred dengan minimum saldo Rp 1 Miliar dapat mengikuti program ini dengan syarat menerima transaksi valas minimum eqv. USD 5.000 atau sesuai table untuk mata uang lainnya, setelah terpotong biaya koresponden, dengan opsi:
   • BEN (biaya ditanggung oleh penerima dana)
   • SHA (biaya transfer ditanggung bersama)

   Tabel untuk Mata Uang Lainnya

   Mata Uang	Min. Nominal Transaksi
   USD/EUR/GBP/CHF	5.000
   SGD/CAD/AUD/NZD	8.000
   SAR/MYR*	20.000
   CNY/HKD	40.000
   THB	200.000
   JPY	700.000
   KRW	7.000.000

   *Berlaku mulai 10 Oktober 2024

4. Refund incoming remittance fee dilakukan selambatnya M+1
   Contoh: Nasabah menerima transaksi di bulan Januari 2024 maka refund akan dikreditkan ke rekening penerima XTRA Savers Valas di bulan Februari 2024.
5. Periode program: 1 Januari 2025 – 31 Desember 2025

• Berlaku untuk pemegang Kartu Debit CIMB Preferred dan CIMB Private Banking Contactless
• Kartu Debit CIMB Preferred atau CIMB Private Banking contactless harus sudah terhubung ke rekening Xtra Savers Valas
• Limit transaksi Kartu Debit Contactless CIMB Preferred dan CIMB Private Banking di mesin EDC adalah sebesar Rp 500,000.- per tap, maksimum Rp 1,000,000.- per hari
• Nasabah wajib memilih kembali rekening IDR sebagai Primary Account yang terhubung ke Kartu Debit saat kembali ke Indonesia untuk menghindari nilai tukar kurs valas dengan kondisi pasar

Contoh Simulasi perhitungan Bunga/Imbal Bagi Hasil:

Apabila saldo rata-rata bulanan nasabah adalah sebesar USD 10,000, maka bunga yang diterima nasabah sesuai tiering saldo adalah:

Catatan:

• Suku Bunga dan indicative rate dalam % per annum (p.a.)
• Metode perhitungan bunga/imbal hasil berdasarkan nisbah syariah adalah progressive berdasarkan saldo rata-rata bulanan
• Simulasi nominal bunga/imbal hasil yang diterima nasabah dengan asumsi apabila saldo nasabah tetap selama 1 tahun
• Bunga/Imbal Hasil produk syariah akan dikenakan pajak sesuai ketentuan yang berlaku
• Nominal imbal hasil Tabungan Syariah Mudharabah dapat berubah sesuai dengan Gross Yield Distribution (marjin keuntungan) CIMB Niaga Syariah pada bulan berjalan
• Tabel simulasi untuk perhitungan bunga/imbal hasil diatas bersifat ilustrasi,perhitungan bunga/imbal hasil yang akurat tetap mengikuti perhitungan sebagaimana berlaku pada sistem Bank
• Suku bunga/Nisbah (porsi bagi hasil) dapat berubah sewaktu-waktu dan akan diberitahukan kepada nasabah melalui cabang CIMB Niaga atau melalui cara lain yang dianggap baik oleh CIMB Niaga

Risiko Produk

• Tidak dijaminnya tabungan anda oleh LPS apabila total saldo simpanan anda pada satu bank melebihi Rp2 miliar
• Risiko mendapatkan keuntungan yang tidak sesuai dengan proyeksi bagi hasil karena pendapatan kinerja bank yang fluktuatif (Khusus Syariah Mudharabah)
• Penyalahgunaan e-channel, PIN dan kartu/buku tabungan