“Sebelum memulai berinvestasi, kenali dulu berbagai jenis reksa dana agar pilihan investasi lebih tepat dan sesuai tujuan keuangan Anda. Dengan memahami jenis reksa dana, Anda bisa memaksimalkan keuntungan sekaligus meminimalkan risiko.”
Perkembangan instrumen investasi reksa dana terus menunjukkan tren positif dari tahun ke tahun. Ragam jenis reksa dana yang tersedia kini semakin beragam dan fleksibel membuatnya semakin diminati oleh berbagai kalangan investor.
Seiring berkembangnya reksa dana, setiap calon investor perlu memahami berbagai jenis produk yang tersedia. Pengetahuan ini akan memudahkan dalam memilih reksa dana yang sesuai dengan profil risiko, tujuan keuangan serta jangka waktu investasi secara lebih bijak
Reksa dana adalah produk investasi yang berfungsi sebagai wadah yang untuk menghimpun dana yang kemudian diinvestasikan oleh manajer investasi ke dalam instrumen investasi.
Keuntungan utama reksa dana adalah kemudahan akses, transparansi, dan diversifikasi risiko karena semua itu akan dibantu oleh manajer investasi yang sudah berpengalaman.
Selain itu, setiap reksa dana memiliki jenis-jenisnya yang dimana akan mempengaruhi berapa kisaran return dan risiko yang harus dihadapi oleh investor. Jenis reksa dana tergantung komponen didalamnya, hal ini diatur oleh OJK didalam POJK Nomor 48/POJK.04/2015.
Sebelum memilih reksa dana yang tepat, penting untuk Anda mengenal berbagai jenisnya. Setiap jenis memiliki karakteristik, risiko, dan potensi keuntungan yang berbeda. Pahami lebih lanjut agar investasi sesuai dengan tujuan keuangan Anda.
Merupakan reksa dana yang paling cocok untuk pemula yang baru mau mulai belajar investasi. reksa dana pasar uang juga bebas dari biaya penalti saat dicairkan sewaktu-waktu, menjadikannya fleksibel bagi kebutuhan darurat.
Reksa dana pasar uang mengalokasikan seluruh dananya ke instrumen pasar uang yang berisiko rendah dan memiliki jatuh tempo kurang dari satu tahun, seperti deposito berjangka, Sertifikat Bank Indonesia (SBI) atau surat utang jangka pendek.
Dari sisi return jenis reksa dana ini akan memberikan kisaran 3-5% per tahun. Namun, hal ini sebanding dengan tingkat resikonya yang rendah. Minimnya volatilitas menjadikan jenis reksa dana ini pilihan aman.
Reksa dana pendapatan tetap merupakan jenis reksa dana yang mengalokasikan minimal 80% dana kelolaannya ke efek utang atau obligasi yang memiliki tingkat risiko menengah.
Berbeda dengan investasi obligasi secara langsung yang memberikan kupon tetap, reksa dana pendapatan tetap menawarkan imbal hasil yang bervariasi, biasanya berkisar antara 6–9% per tahun, tergantung kondisi pasar dan strategi manajer investasi.
Oleh karena itu, jenis reksa dana ini sangat cocok untuk investor dengan profil risiko moderat yang menginginkan keseimbangan antara potensi imbal hasil dan tingkat risiko yang masih bisa ditoleransi.
Reksa dana campuran adalah sebuah instrumen reksa dana yang memiliki berbagai macam jenis komponen termasuk instrumen pasar uang, obligasi diatas 1 tahun bahkan saham. berdasarkan OJK, salah satu komponen tidak boleh lebih 79% menjadi komponen reksa dana campuran.
Reksa dana campuran bisa memiliki komponen 70% saham, 20% obligasi dan 10% deposito atau justru 75% obligasi, 15% saham dan 10% deposito. Komposisinya tergantung dari masing masing produk.
Reksa dana campuran ini cocok untuk investor yang ingin mendapatkan return diatas return obligasi sekitar 6-7% karena didalamnya terdapat komponen saham akan tetapi tetapi tidak ingin seluruh asetnya terpapar risiko pasar saham.
Reksa dana saham merupakan jenis reksa dana yang mengalokasikan setidaknya 80% dari dana kelolaannya ke dalam instrumen saham.
Sangat cocok bagi investor dengan profil risiko agresif yang memiliki tujuan keuangan jangka panjang, seperti dana pensiun, biaya pendidikan anak, atau perencanaan kekayaan masa depan.
Sebelum mulai berinvestasi di reksa dana saham sebaiknya pelajari fund fact sheet terlebih dahulu. Ini berguna untuk memahami komposisi saham serta strategi yang diterapkan oleh manajer investasi.
Dengan pemahaman ini, investor akan lebih siap menghadapi fluktuasi pasar dan tidak mudah panik saat nilai reksa dana mengalami naik turun.
Reksa dana jenis ini memiliki strategi investasi yang berbeda dengan jenis lainnya.
Jenis reksa dana ini dikelola dengan portofolio yang dirancang untuk meniru kinerja indeks pasar tertentu, seperti Indeks LQ45 atau IDX30.
Strategi yang digunakan hanya mengikuti indeks, maka reksa dana ini tidak bertujuan untuk mengalahkan pasar, melainkan menyesuaikan performanya dengan benchmark tersebut.
reksa dana indeks cocok bagi investor yang ingin diversifikasi dengan efisien dan transparan, serta tidak terlalu aktif memantau pergerakan pasar.
Baca Juga: Begini Cara Investasi Reksa Dana yang Cuan
Anda sudah paham apa saja yang menjadi ketentuan dari pembagian jenis reksa dana, pertanyaan selanjutnya adalah seperti apa keuntungan dari masing-masing reksa dana?
Keuntungan reksa dana ini sangat tergantung dengan komponen yang ada didalamnya, hal ini sudah diatur dalam POJK Nomor 48/POJK.04/2015. Ketika Anda investasi di RDPU dimana mayoritas isinya adalah instrumen pasar uang, maka return tidak mungkin double digit saat suku bunga acuan BI di 5-6%.
Begitu pula dengan saham, jika didalamnya terdapat komponen emiten dengan performa baik, keuntungan reksa dana dapat mencapai 2 digit. Akan tetapi, karena return tergantung performa perusahaan, maka jika ada perusahaan yang tidak perform justru dana investasi Anda bisa berkurang.
Untuk membuat estimasi keuntungan, kita bisa menggunakan data historis. Walaupun data historis ini tidak dapat menjadi jaminan performa keuntungan dimasa mendatang.
Selain itu, untuk reksa dana campuran ataupun saham (yang mengandung saham), untuk menghitung keuntungan per tahun berdasarkan keuntungan rata-rata dalam jangka waktu 5 tahunan. Hal ini dilakukan karena RDC dan RDS bisa berpotensi untuk menghasilkan return negatif alias kerugian dalam jangka pendek.
Untuk simplifikasi, kita ambil salah satu reksa dana yang lebih mudah dipahami karena return yang diberikan cukup terukur, yaitu reksa dana pendapatan tetap.
Secara historis, return yang diberikan dari reksa dana pendapatan tetap diantara 5-7%* pertahun. Untuk simulasi ini kita akan menggunakan estimasi 6%** pertahun.
Simulasi : Anda adalah seorang karyawan dengan gaji sekitar Rp8 Juta setiap bulan dan belum menikah. Untuk mempersiapkan kebutuhan di masa depan, Anda mau investasi 25% gaji Anda yaitu sebesar Rp2 Juta setiap bulan di RDPT dengan asumsi return 6%** per tahun.
*Berdasarkan performa historis reksa dana pendapatan tetap yang tersedia di OCTO Mobile
**Contoh reksa dana dengan rata-rata return 6% per tahun di OCTO Mobile : TRIM Dana Tetap 2 Kelas A
Maka, berikut adalah simulasi keuntungan jika Anda berinvestasi Rp2 Juta setiap bulan dalam 1-5 tahun kedepan.
| Durasi Investasi
|
Total Investasi
|
Total Return
|
Total Nilai Aset
|
| 1 Tahun
|
Rp24.000.000
|
Rp653.057
|
Rp24.653.057
|
| 2 Tahun
|
Rp48.000.000
|
Rp2.785.297
|
Rp50.785.297
|
| 3 Tahun
|
Rp72.000.000
|
Rp6.485.471
|
Rp78.485.471
|
| 4 Tahun
|
Rp96.000.000
|
Rp11.847.656
|
Rp107.847.656
|
| 5 Tahun
|
Rp120.000.000
|
Rp18.971.572
|
Rp138.971.572
|
Oke, dengan mengalokasikan dana Rp2 Juta sebulan, Anda akan mendapatkan 107 juta+ dalam waktu 4 tahun saja. Jika gaji Anda naik dan tetap mengalokasikan 25% dari total gaji Anda, makan aset Anda semakin cepat tumbuhnya.
Sangat potensial bukan? Anda bisa mendapatkan return di atas nilai deposito yang dijamin LPS dan dapat Anda cairkan kapanpun (tergantung kondisi keuntungan).
Anda bisa beli reksa dana pendapatan tetap ataupun reksa dana lainnya langsung dari OCTO Mobile. transaksi reksa dana semakin mudah karena bisa pakai dana langsung dari rekening Anda, bebas top up atau pindah-pindah aplikasi. Ini dia cara untuk investasi di OCTO Mobile
OCTO Mobile menjadi platform untuk bantu Anda #GetWealthSoon menyediakan fitur investasi dalam satu aplikasi, ini dia tahapannya setiap langkahnya :
Tidak susah bukan? Anda bisa temukan berbagai reksa dana menarik dalam satu aplikasi OCTO Mobile. Untuk Anda yang sudah pakai OCTO Mobile setiap hari, bisa sekalian mulai investasi dari OCTO Mobile.
Yuk mulai investasi reksa dana untuk mencapai tujuan keuangan Anda dan #GetWealthSoon
Biaya spesial dan return lebih tinggi
Beragam pilihan produk dalam mata uang IDR, USD, dan EUR
Investasi dalam mata uang IDR & USD
Ambil Promo Spesial CIMB Niaga Sekarang Juga
