“Asuransi jiwa adalah cara Anda menjaga kehidupan dan melindungi orang-orang tersayang. Pahami apa saja jenis-jenis asuransi ini sebelum memilikinya!”
Ada banyak hal tak terduga yang bisa terjadi dalam hidup, baik itu hal baik maupun hal buruk. Untuk menghadapi ketidakpastian ini, asuransi jiwa dibutuhkan sebagai perlindungan bila Anda atau keluarga mengalami gangguan kesehatan karena penyakit, kecelakaan, hingga risiko kematian.
Saat ini pun sudah banyak perusahaan yang menyediakan produk asuransi jiwa, sehingga Anda bisa lebih mudah untuk memilih yang sesuai dengan kebutuhan. Namun, di balik banyaknya produk tersebut, tentu Anda harus lebih cermat sebelum memutuskan untuk mendaftar. Sebab, ada beberapa hal yang perlu Anda pertimbangan terlebih dahulu. Untuk memahami lebih dalam mengenai asuransi jiwa, mari simak penjelasannya di bawah ini.
Banyak yang menunda memiliki asuransi jiwa karena merasa fisiknya masih kuat dan badannya selalu sehat. Padahal asuransi jiwa adalah perlindungan diri yang besar manfaatnya jika dimulai sejak dini.
Menurut Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI), asuransi jiwa adalah program perlindungan yang berbentuk pengalihan risiko ekonomis atas meninggal atau hidupnya seseorang yang dipertanggungkan. Jika dianalogikan, asuransi jiwa ibarat sebuah payung yang Anda miliki di rumah. Payung ini sudah Anda siapkan untuk melindungi diri supaya tidak kehujanan, bukan? Fungsinya sangat dibutuhkan karena berguna pada saat tertentu, tetapi seringkali tidak terpikirkan ketika keadaan aman. Artinya, asuransi jiwa termasuk sebuah produk yang bisa diandalkan terutama bila terjadi hal-hal yang tidak diinginkan.
Untuk mengantisipasi kerugian finansial yang timbul akibat kondisi yang tidak diinginkan tersebut, Anda bisa membeli polis asuransi jiwa agar bisa mendapatkan uang pertanggungan. Dalam laman resminya, Otoritas Jasa Keuangan (OJK) juga menjelaskan bahwa asuransi ini bermanfaat untuk melindungi Anda sebagai pihak tertanggung dari dampak kerugian finansial tak terduga, yang disebabkan oleh seseorang jika mengalami kematian mendadak, cacat tetap total, atau pun keadaan tidak produktif (terlalu tua atau hidupnya terlalu lama) sehingga mengakibatkan kehilangan sumber penghasilan.
Menurut Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI), asuransi jiwa perlu Anda miliki dengan tujuan agar kebutuhan ekonomi tidak terganggu akibat terjadinya risiko kepada pencari nafkah selama masa-masa produktif. Selain itu, ada beberapa manfaat lain dari asuransi jiwa, di antaranya:
Produk asuransi jiwa memberikan perlindungan dari risiko cacat sebagian maupun cacat total permanen. Umumnya penanggung atau pihak asuransi akan membayarkan manfaat asuransi tersebut sesuai polis yang telah disepakati dan selanjutnya asuransi berakhir bila tertanggung mengalami cacat tetap total akibat kecelakaan. Biasanya jumlah pertanggungan akan diberikan dengan sistem pembayaran sekaligus.
Asuransi jiwa memberikan perlindungan kepada tertanggung dari berbagai bentuk risiko musibah yang mungkin terjadi, termasuk meninggal dunia akibat kecelakaan. Biasanya pihak tertanggung akan diberikan sejumlah uang pertanggungan sesuai dengan polis yang berlaku setelah musibah tersebut terjadi.
Selain sebagai proteksi dari risiko cacat dan meninggal dunia, asuransi jiwa juga bermanfaat untuk memberikan perlindungan terhadap kelangsungan hidup anggota keluarga lainnya, dalam hal ini adalah ahli waris. Sebab, biasanya uang pertanggungan dari peserta asuransi jiwa apabila meninggal dunia bisa mencapai beberapa kali lipat pendapatan. Dengan polis sebesar itu, orang-orang yang bergantung pada penghasilan peserta asuransi jiwa (ahli waris) bisa mendapatkan perlindungan finansial.
Asuransi jiwa juga bisa berperan penting dalam membantu Anda untuk merencanakan keuangan keluarga di masa depan. Dengan memilikinya, Anda bisa mendapatkan perlindungan terhadap kondisi finansial bila terjadi risiko-risiko tak terduga di masa depan. Selain itu, asuransi juga bisa berperan sebagai penanggung kerugian yang terjadi dengan besaran uang yang akan diberikan sesuai dengan polis yang telah disepakati, sehingga bisa membantu Anda mengurangi kerugian yang mungkin terjadi.
Asuransi jiwa adalah perlindungan diri yang bisa disesuaikan dengan tujuan dan kemampuan Anda. Kenali apa saja pilihan jenis asuransi jiwa tersebut sebelum memilih asuransi jiwa yang tepat.
Asuransi jiwa ini berarti memberikan perlindungan dan berlaku dalam jangka waktu tertentu, umumnya selama 10, 20, atau 30 tahun. Jika pemilik asuransi meninggal dunia pada waktu tersebut, uang santunan akan diberikan ke ahli waris yang sudah ditunjuk.
Tetapi hal yang harus diperhatikan, jika Anda masih sehat hingga kurun waktu tersebut, maka uang asuransi tidak akan memberikan manfaat dan perlindungan apa-apa untuk keluarga.
Asuransi jiwa jenis ini cocok untuk Anda yang ingin perlindungan maksimal dengan kemampuan finansial di masa-masa produktif. Asuransi ini bisa menjaga stabilitas keluarga selama anak Anda masih dalam masa pertumbuhan atau masih melunasi cicilan besar seperti KPR.
Tidak seperti asuransi jiwa berjangka, asuransi jiwa seumur hidup akan memberikan perlindung selama seumur hidup hingga Anda berusia 99 atau 100 tahun.
Asuransi akan tetap berjalan selama premi terus dibayarkan sesuai ketentuan dan bisa diberikan kepada ahli waris ketika Anda meninggal dunia.
Menariknya, asuransi jiwa seumur hidup ini memiliki nilai tunai, yaitu dana yang bisa dicairkan jika Anda membutuhkan saat masih hidup. Artinya, nilai tunai ini bisa digunakan sebagai tabungan darurat, jaminan pinjaman, atau dicairkan sebagian.
Asuransi jiwa unit link menggabungkan konsep perlindungan jiwa dengan investasi. Ini berarti sebagian premi digunakan untuk perlindungan jiwa, dan sisanya diinvestasikan ke saham, obligasi, atau instrumen investasi lainnya.
Jika Anda ingin merasakan dua manfaat sekaligus, jenis ini bisa jadi pilihan. Namun, hal yang harus diperhatikan adalah jenis ini lebih cocok untuk investasi jangka panjang.
Asuransi ini menerapkan prinsip syariah Islam dalam penerapannya. Sistemnya menggunakan prinsip ‘tabarru’ atau dana tolong menolong, keadilan, dan bebas riba.
Mudahnya, dana asuransi dikelola secara transparan dan jika ada kelebihan dana risiko maka dibagikan kembali ke pemilik asuransi.
Asuransi jiwa syariah bisa hadir dalam bentuk berjangka atau seumur hidup. Asuransi ini cocok untuk Anda yang ingin perlindungan jiwa sekaligus memegang teguh nilai-nilai syariah.
Cek Produk Asuransi Jiwa dari CIMB Niaga untuk Anda
Menurut OJK, asuransi jiwa terbagi ke dalam beberapa jenis dengan manfaat yang berbeda-beda pula. Berikut ini beberapa jenis asuransi jiwa yang umumnya disediakan oleh perusahaan asuransi, antara lain:
Manfaat polis asuransi ini dapat dibayarkan apabila pihak tertanggung meninggal dunia dalam jangka waktu yang telah ditetapkan dan polisnya masih berlaku ketika pihak tertanggung meninggal dunia. Lantas, bagaimana jika pihak tertanggung masih hidup sampai berakhirnya jangka waktu yang telah ditetapkan? Maka pemegang polis akan mendapatkan hak untuk melanjutkan pertanggungan asuransi jiwa yang bersangkutan.
Asuransi jenis ini diberikan kepada pihak tertanggung tergantung dari kebijakan dan ketentuan perusahaan asuransi, namun biasanya jenis asuransi ini mampu menyediakan pertanggungan hingga pemegang polis berusia 90 sampai 100 tahun. Keunggulan dari asuransi ini yaitu jaminan perlindungan seumur dan manfaat nilai tunai. Dengan kelebihan ini, asuransi jiwa seumur hidup ideal dipilih oleh Anda yang mungkin sedang mempersiapkan kebutuhan hidup selama pensiun maupun rencana finansial lainnya.
Jenis asuransi ini biasanya menawarkan manfaat perlindungan yang dilengkapi dengan tabungan. Produk asuransi ini akan membagi bagian premi ke rekening tabungan, lalu sisanya akan dialokasikan ke manfaat yang berlaku. Keunggulan dari produk ini yaitu adanya kemudahan dalam mencairkan dana asuransi sebelum durasi atau masa asuransinya berakhir.
Selain itu, apabila nasabah masih hidup hingga akhir masa aktif asuransi, seluruh nominal uang pertanggungan bisa didapatkan kembali. Oleh karena itu, biasanya jenis asuransi ini cocok diajukan oleh nasabah yang memiliki tujuan keuangan jangka panjang dan bersifat primer, seperti biaya pendidikan maupun biaya pensiun.
Jenis asuransi ini menggabungkan manfaat asuransi dengan investasi. Dengan memilikinya, pihak tertanggung bisa mendapatkan manfaat perlindungan asuransi sekaligus imbal hasil investasi atas produk unit link di Indonesia yang umumnya diselenggarakan oleh perusahaan asuransi.
Premi yang dibayarkan akan dialokasikan ke dalam dua mekanisme pengelolaan yang terpisah, yang pertama yaitu pengelolaan premi dasar untuk kepentingan perlindungan, sementara yang kedua yaitu pengelolaan premi investasi yang umumnya dikelola oleh manajer investasi.
Memilih asuransi terbaik dan sesuai kebutuhan perlu Anda lakukan dengan cermat. Oleh karena itu, ada beberapa pertimbangan yang perlu Anda perhatikan, di antaranya:
Lindungi Masa Depan Keluarga Anda dengan Asuransi Jiwa dari CIMB Niaga, Sekarang!
Mendukung Anda untuk melindungi keluarga, CIMB Niaga hadir dengan beragam produk asuransi jiwa yang bisa disesuaikan dengan kebutuhan.
Sun Life Xtra Proteksi Diri Syariah merupakan produk asuransi jiwa tradisional berbasis syariah dari Sun Life yang tersedia melalui CIMB Niaga. Produk ini dirancang untuk memberikan perlindungan jiwa sekaligus membantu Anda mempersiapkan perencanaan keuangan masa depan sesuai prinsip syariah.
Selain manfaat perlindungan jiwa, produk ini juga menawarkan Nilai Tunai (jika ada) dan Manfaat Akhir Kontrak yang diberikan pada akhir masa asuransi sesuai ketentuan polis.
Beberapa manfaat utama Sun Life Xtra Proteksi Diri Syariah meliputi:
Produk ini dapat menjadi salah satu pilihan bagi Anda yang ingin mempersiapkan perlindungan jiwa sekaligus merencanakan keuangan keluarga berdasarkan prinsip syariah.
Sun Proteksi Cermat adalah asuransi jiwa berjangka dengan perlindungan selama 10 tahun dan masa pembayaran premi hanya 5 tahun. Produk ini memberikan perlindungan jiwa yang optimal, sekaligus memberikan manfaat finansial jika tertanggung tetap hidup hingga akhir masa polis.
Dengan skema manfaat yang terukur dan pengembalian premi, produk ini cocok untuk Anda yang ingin perlindungan sekaligus rencana jangka menengah yang pasti.
Manfaat utama Sun Life Sun Proteksi Cermat:
Dengan manfaat perlindungan dan pengembalian yang seimbang, produk ini membantu Anda tetap merasa aman, sekaligus memberi nilai tambah di akhir masa kepesertaan.
Sun Proteksi Jiwa adalah produk asuransi jiwa berjangka yang memberikan manfaat perlindungan sebesar 100% Uang Pertanggungan jika Tertanggung meninggal dunia selama masa asuransi.
Tersedia pilihan masa perlindungan selama 1, 10, atau 20 tahun, dengan fleksibilitas untuk memperpanjang polis tanpa pemeriksaan kesehatan selama usia Tertanggung saat perpanjangan ditambah masa polis tidak melebihi 80 tahun.
Manfaat utama Sun Proteksi Jiwa:
Produk ini ideal bagi Anda yang menginginkan perlindungan jiwa yang fleksibel, dengan tambahan manfaat kesehatan jika dibutuhkan.
Asuransi jiwa penting agar keluarga tetap aman dari tekanan finansial jika Anda meninggal dunia. Untuk melindungi keluarga, Anda bisa memiliki asuransi jiwa melalui Bancassurance CIMB Niaga.
Jangan khawatir preminya yang mahal, karena semua bisa disesuaikan dengan kebutuhan dan anggaran yang Anda punya. Jadi, tunggu apa lagi? Kini saatnya mengambil langkah untuk melindungi masa depan keluarga Anda dengan perlindungan yang sesuai dengan kebutuhan.
X-Tra Proteksi Optima Legacy adalah asuransi yang memberikan perlindungan hingga usia 100 tahun dengan pilihan masa pembayaran premi sesuai kebutuhan. Produk ini juga menawarkan Manfaat Hidup, seperti Manfaat Akhir Kontrak atau Manfaat Penebusan Polis.
Sun Proteksi Jiwa memberikan manfaat perlindungan jiwa yaitu sebesar 100% Uang Pertanggungan jika Tertanggung Meninggal Dunia pada masa asuransi. Masa perlindungan asuransi ini memiliki pilihan 1 tahun, 10 tahun, dan 20 tahun. Selain itu, produk ini juga memberikan perpanjangan masa asuransi tanpa pemeriksaan Kesehatan (dengan persetujuan Penanggung) dengan ketentuan usia Tertanggung pada saat perpanjangan Polis ditambah Masa Asuransi tidak lebih dari 80 tahun.
Sun Life X-tra Proteksi Tepat adalah Produk asuransi jiwa yang menawarkan perlindungan selama 20 tahun dengan pembayaran premi selama 5 tahun. Jika Tertanggung meninggal dalam masa polis, ahli waris akan menerima 100% Uang Pertanggungan. Selain itu, ada manfaat tambahan seperti Manfaat Akhir Kontrak dan Manfaat Penebusan Polis.
Merupakan asuransi kesehatan yang memberikan manfaat perawatan dan pembedahan sesuai plan yang dipilih, serta manfaat meninggal dunia sebelum usia 65 tahun untuk plan kategori Plus.
Ambil Promo Spesial CIMB Niaga Sekarang Juga
