Cara Investasi Reksa Dana: Panduan Lengkap untuk Pemula

“Cara investasi reksa dana sekarang semudah belanja online. Anda tidak perlu repot, berikut penjelasan langkah sederhana untuk mulai investasi reksa dana.”

Banyak masyarakat Indonesia yang masih belum memahami cara berinvestasi di reksa dana terutama bagi mereka yang benar-benar pemula. Padahal, setiap jenis reksa dana memiliki tingkat risiko berbeda yang dapat disesuaikan dengan tujuan investor.

Kabar baiknya, cara investasi reksa dana sebenarnya sangat mudah dan fleksibel. Bahkan, pemula sekalipun bisa langsung mulai karena semua strategi, pemilihan aset, dan pengelolaan risiko sudah ditangani oleh Manajer Investasi profesional. 

Apa Itu Investasi Reksa Dana?

Reksa dana adalah wadah investasi yang mengumpulkan dana dari banyak investor untuk dikelola oleh manajer investasi dalam berbagai instrumen seperti saham, obligasi, dan pasar uang.

Bagi pemula, konsep ini sangat memudahkan karena tidak perlu repot mengatur strategi atau memantau pergerakan pasar setiap hari semua sudah diurus oleh profesional. 

Dengan modal yang terjangkau dan pengelolaan yang praktis, reksa dana menjadi pilihan investasi yang pas untuk siapa saja.

Cara Investasi Reksa Dana yang Tepat untuk Pemula 

Sebelum memulai investasi reksa dana, pastikan Anda memahami profil risiko dan tujuan investasi. Perhatikan juga faktor seperti potensi keuntungan, biaya, dan minimum investasi. 

Tentukan jumlah yang ingin diinvestasikan, lakukan pembelian, dan pertimbangkan pembelian otomatis berkala.Untuk lebih lanjut, berikut adalah cara memilih investasi reksa dana yang tepat.

1. Kenali Profil Risiko Sebelum Mulai Investasi

Mengetahui profil risiko investasi reksa dana akan membantu Anda untuk memilih produk reksa dana yang sejalan dengan rasa kenyamanan dan tujuan finansial.

•  Apa Itu Profil Risiko dalam Investasi?

  Profil risiko adalah karakteristik investor dalam menghadapi risiko kerugian yang mencakup preferensi, pengalaman dan tujuan investasi. 

  Setiap orang memiliki tingkat risiko yang berbeda dan tidak ada profil yang benar atau salah.

  Misalnya, investor yang masih awam ingin menjaga modal cenderung konservatif karena belum punya pengalaman. Sedangkan, mereka yang berpengalaman dan mengejar return tinggi mungkin masuk kategori agresif.

•  Mengapa Profil Risiko Penting?

  Jika tidak memahami profil risiko, Anda bisa saja memilih produk investasi yang terlalu berisiko sehingga potensi keuntungan tidak maksimal. Itulah alasan mengapa penting memahami cara investasi reksa dana yang tepat. 

  Hal ini akan membuat Anda lebih tenang dan tidak panik dalam mengambil keputusan berinvestasi. Berbeda dengan investor yang tidak memahami profil risikonya, terutama yang konservatif, mungkin akan cemas saat nilai investasinya turun lima persen dalam satu hari. 

  Hal yang harus diingat adalah dengan memahami profil risiko, Anda bisa menyesuaikan pilihan investasi, sehingga Anda berinvestasi dengan nyaman dan selaras sesuai rencana keuangan jangka panjang.

  Baca Juga: 5 Investasi yang Menguntungkan dengan Popularitas Tinggi

2. Pilih Jenis Reksa Dana Sesuai Tujuan Investasi

Reksa dana memiliki beberapa jenis mulai dari pasar uang, pendapatan tetap, campuran hingga saham. Pemilihannya sangat bergantung pada tujuan investasi.

•  Tujuan Jangka Pendek

  Tujuan jangka pendek biasanya kurang dari 1 tahun cocok untuk reksa dana pasar uang dengan volatilitas rendah. Biasanya digunakan untuk menyimpan dana dengan tujuan seperti dana liburan atau biaya sekolah. 

• Tujuan Jangka Menengah

  Tujuan jangka menengah ini memiliki rentang waktu yang berkisar 1-5 tahun lebih cocok untuk reksa dana pendapatan. Biasanya digunakan untuk persiapan DP rumah, mobil dan kebutuhan lainnya. 

• Tujuan Jangka Panjang

  Tujuan jangka panjang biasanya lebih dari 5 tahun cocok untuk reksa dana campuran atau reksa dana saham dengan volatilitas tinggi. Biasanya digunakan untuk dana pensiun atau pendidikan anak

3. Bandingkan dan Evaluasi Produk Reksa Dana

Tidak semua produk reksa dana yang dikelola Manajer Investasi memiliki kualitas yang sama. Setiap Manajer Investasi memiliki strategi dan cara pengelolaan investasinya masing-masing.

Penting untuk membandingkan dan mengevaluasi setiap produk. Salah satu cara paling efektif adalah dengan mempelajari fund fact sheet yang berisi informasi ringkas mengenai strategi investasi, alokasi aset serta kinerja bulanan.

Perhatikan ringkasan kinerja dan bandingkan dengan indeks acuan (benchmark), serta cek biaya-biaya yang dibebankan kepada investor. 

Setelah itu, pantau perkembangan Nilai Aktiva Bersih (NAB) serta alokasi investasinya. Semakin konsisten keduanya meningkat semakin sehat pula kondisi reksa dana tersebut..

Simulasi Perhitungan Investasi Reksa Dana

Sekarang Anda sudah memahami peluang dan juga risiko dalam berinvestasi di reksa dana, supaya tidak hanya memahami konsepnya kita akan membahas potensi investasi keuntungan reksa dana dengan simulasi.

Simulasi ini bersifat acuan berdasarkan data historis performa reksa dana, dan performa historis tidak menjamin performa di masa depan.

Pada simulasi ini, kita akan menggunakan reksa dana pendapatan tetap (RDPT). reksa dana pendapatan tetap adalah reksa dana yang komposisinya mayoritas (80%) berisikan surat utang baik swasta maupun pemerintah berdasarkan POJK No. 47/POJK.04/2015.

Karena mayoritas komposisinya adalah obligasi, maka return yang diberikan cukup terukur dibandingkan dengan reksa dana dengan risiko lebih tinggi seperti reksa dana campuran ataupun saham. secara range, RDPT ini bisa memberikan return 5-7%* per tahun. pada simulasi ini kita akan menggunakan return 6%** per tahun sebagai acuan.

*Berdasarkan performa historis reksa dana pendapatan tetap yang tersedia di OCTO Mobile

**Contoh reksa dana dengan rata-rata return 6% per tahun di OCTO Mobile : TRIM Dana Tetap 2 Kelas A

Setelah mendapatkan konteks dari RDPT, berikut simulasi untuk melihat potensi keuntungan reksa dana. Misalkan Anda adalah karyawan dengan gaji Rp7 Juta setiap bulan, Anda berinvestasi 20% dari gaji Anda sekarang yaitu Rp1,4 Juta setiap bulan. Selain itu, Anda punya estimasi jika gaji Anda bisa naik 8% setiap tahun (rata-rata, termasuk promosi) dan Anda tetap berinvestasi 20% dari gaji Anda setiap bulan.

Berikut simulasi keuntungan dalam periode 10 tahun kedepan: 

Dengan Anda berinvestasi 20% dari total gajimu secara konsisten, dalam 10 tahun Anda akan mendapatkan sekitar 300 juta secara total. Jika jumlah gajimu lebih besar atau lebih cepat bertambah + proporsi yang Anda investasikan lebih besar, Rp1 Miliar dalam 10 tahun bukan hal yang mustahil.

Catatan : karena investasi di reksa dana mengandung risiko, table diatas bukan sebuah kepastian dimana return yang dicapai bisa melebih serta jauh dari angka Rp300 Juta. lakukan riset untuk memilih reksa dana untuk jangka panjang.

Salah satu platform investasi reksa dana yang bisa bantu Anda untuk riset performa investasi adalah OCTO Mobile dari CIMB Niaga. 

OCTO Mobile menyediakan berbagai macam informasi yang relevan untuk kebutuhan investasimu, mulai dari return historis hingga fitur komparasi antara reksa dana ataupun index seperti IHSG.

Baca Juga: Mengenal Lebih Dalam tentang Investasi Saham dan Jenisnya

Beli Reksa Dana di OCTO Mobile

Untuk beli reksa dana, misal reksa dana pendapatan tetap prosesnya sangat mudah. Berikut beberapa tahap yang perlu Anda lakukan untuk mulai investasi di OCTO Mobile:

• Buka aplikasi investasi (misalnya OCTO Mobile).
• Pilih menu Reksa Dana / Mutual Fund.
• Pilih produk sesuai tujuan & profil risiko (Pasar Uang, Pendapatan Tetap, Campuran, Saham).
• Baca info produk: kinerja, manajer investasi, risiko.
• Klik Beli / Buy, masukkan nominal investasi.
• Setujui dokumen (prospektus, fund fact sheet, syarat & ketentuan).
• Konfirmasi transaksi dengan PIN/OTP.
• Investasi diproses → portofolio bisa dipantau di akun.

Mudah sekali bukan cara investasi reksa dana? walaupun ada beberapa yang perlu konfirmasi tapi Anda tidak perlu upload atau kirim apapun. Anda bisa fokus dalam memilih reksa dana mana yang cocok dengan profil risiko Anda.

Yuk setelah Anda udah tau cara investasi reksa dana, ini saatnya Anda mulai untuk berinvestasi reksa dana dengan OCTO Mobile CIMB Niaga. Investasi sekarang untuk mencapai #GetWealthSoon kemudian.