Compounding Effect: Rahasia Kekayaan Investor Sukses

“Warren Buffet, salah satu investor paling sukses di dunia mengatakan compounding effect adalah keajaiban ke-8 di dunia. Pelajari cara kerjanya sehingga Anda bisa tahu cara mengembangkan aset biar semakin menguntungkan.”

Salah satu konsep paling berpengaruh dalam dunia investasi adalah compounding effect. Di mana konsep ini merupakan rahasia sukses para investor seperti Warren Buffet.

Dalam dunia finansial, compounding effect adalah efek dari kedisiplinan, konsistensi, dan waktu. Memilih jenis investasi yang tepat dengan menerapkan compounding effect memungkinkan keuntungan terus tumbuh seiring berjalannya waktu, seperti bola salju yang menggelinding menuruni bukit. 

Keajaiban Dunia ke-8 dari Warren Buffet

Warren Buffett merupakan salah satu investor sukses dalam sejarah pernah menyebutkan bahwa compounding effect atau efek compounding sebagai keajaiban dunia kedelapan.

Bagi Warren Buffet, investor yang sudah memahami keajaiban dari compounding effect akan mendapatkan kekayaan luar biasa. Compounding effect menunjukkan bagaimana nominal kecil yang rutin diinvestasikan bisa berkembang menjadi jumlah besar.

Konsep tersebut dapat diterapkan oleh siapapun tanpa harus memiliki modal investasi tertentu. Rahasia utamanya terletak pada disiplin dan kesabaran.

Definisi Compounding Effect

Compounding effect adalah efek penggandaan yang terjadi ketika hasil investasi tidak hanya memberi keuntungan di periode pertama tetapi juga menghasilkan keuntungan baru di periode berikutnya. 

Dalam bahasa sederhana, ini merupakan keuntungan yang bertumbuh di atas keuntungan sebelumnya. Sehingga semakin panjang periode waktunya maka akan semakin bertumbuh lebih besar keuntungannya.

Compounding Effect di Instrumen Investasi

Compounding effect bekerja paling optimal dalam instrumen investasi yang memberikan imbal hasil rutin atau dapat diakumulasikan kembali.

Instrumen investasi seperti obligasi, reksa dana, atau saham memungkinkan keuntungan diinvestasikan kembali sehingga nilainya terus berkembang.

Di samping itu, lamanya periode investasi turut menentukan seberapa besar hasil compounding yang diperoleh. Semakin lama periode investasi semakin besar efek penggandaannya return yang akan didapat.

Sebagai contoh ketika investasi Rp10 juta pada reksa dana saham dengan imbal hasil 10% per tahun, nilai investasi akan meningkat menjadi Rp11 juta di tahun pertama. 

Memasuki tahun kedua, perhitungan keuntungan dilakukan dari Rp11 juta tersebut, bukan lagi dari modal awal Rp10 juta. Seiring waktu akumulasi return inilah yang menciptakan pertumbuhan eksponensial sampai periode waktu yang diinginkan.

Baca Juga: Mengenal Lebih dalam Tentang Investasi Saham dan Jenisnya

Compounding Effect di Obligasi Pemerintah dan Reksa Dana

Pada obligasi pemerintah investor menerima kupon atau bunga dari obligasi secara rutin setiap periode waktu tertentu. Jika kupon tersebut langsung diambil maka tidak ada pertumbuhan return investasi. 

Akan tetapi, ketika kupon tersebut diinvestasikan kembali baru compounding effect mulai berjalan. Dalam jangka panjang strategi ini akan meningkatkan akumulasi modal dan kupon secara signifikan.

Sedangkan pada reksa dana khususnya jenis pendapatan tetap maupun saham, keuntungan yang diperoleh biasanya otomatis diinvestasikan kembali. Secara garis besar sama-sama memiliki konsep compounding effect.

Perbedaannya adalah jika kupon obligasi sudah tetap namun untuk return reksa dana bisa naik turun sesuai dengan kinerja investasi dari manajer investasi.

Simulasi Compounding Effect

Untuk dapat melihat compounding effect, kita dapat membuat simulasi agar terlihat perbedaan antara investasi yang bersifat compounding dan bersifat tetap atau flat. 

Pada simulasi ini kita akan membandingkan antara investasi di obligasi pemerintah, khususnya SR (sukuk ritel) yang memberikan return/kupon tetap setiap bulannya. Kita akan bandingkan antara hanya investasi di SR dengan investasi di SR + reinvestasi di reksa dana.

Pada simulasi ini, kita akan menggunakan SR 023 yang di tawarkan pada agustus 2025. SR023 memberikan return 5,95% per tahun (setelah pajak 10% menjadi 5,355% per tahun)

Untuk re-investasi di reksa dana, kita akan menggunakan reksa dana pendapatan tetap. Reksa dana ini dapat memberikan return di atas reksa dana pasar uang namun memiliki risiko yang lebih terukur dibandingkan karena berbasis obligasi/surat utang (jika dibandingkan dengan reksa dana yang mengandung saham) sesuai dengan POJK No. 47/POJK.04/2015

Secara historis return dari reksa dana pendapatan tetap ada di range 5-7%* pertahun, untuk simulasi ini kita ambil nilai tengah di 6%**. Angka ini digunakan untuk kebutuhan simulasi, bukan merupakan janji investasi karena performa dimasa lalu tidak menjamin performa masa depan.

*Berdasarkan performa historis reksa dana pendapatan tetap yang tersedia di OCTO Mobile

**Contoh reksa dana dengan rata-rata return 6% per tahun di OCTO Mobile : TRIM Dana Tetap 2 Kelas A

Simulasi: 

Anda adalah seorang karyawan swasta. Anda baru saja mendapatkan bonus sebesar Rp10 Juta. Dana tersebut ingin Anda investasikan di SR023. Anda memiliki 2 opsi: 

1. Hanya investasi di SR023. 
2. Investasi di SR + reinvestasi di reksa dana pendapatan tetap.

Berikut adalah simulasi antara keduanya:

Investasi Hanya di SR023

Investasi di SR023 dan RDPT

Dengan Anda melakukan investasi dari hasil return/kupon SR023, uang Anda tumbuh bukan cuma dari kupon tapi kenaikan nilai reksa dana pendapatan tetap dan ini adalah contoh nyata dari compounding effect.

Anda bisa melakukan investasi di SR ataupun obligasi pemerintah lainnya di dan reksa dana dalam satu aplikasi loh. OCTO Mobile dari CIMB Niaga menawarkan fitur investasi di obligasi pemerintah dan reksa dana tanpa harus pindah dari aplikasi mobile banking. Proses mencari compounding effect pun menjadi lebih simpel.

Baca Juga: Pahami Apa Itu Reksa Dana Obligasi, Jenis, dan Cara Kerjanya

Cara Investasi di Obligasi Pemerintah dan Reksa Dana

Untuk bisa investasi di obligasi pemerintah dan reksa dana di OCTO Mobile, Anda cukup mengikuti beberapa langkah berikut : 

Cara Berinvestasi di Obligasi

1. Buka aplikasi OCTO Mobile di smartphone Anda.
2. Dari halaman utama, masuk ke menu Investasi.
3. Pilih opsi Obligasi.
4. Tinjau detail produk, seperti jangka waktu (tenor), tingkat kupon/bunga, jadwal pembayaran, serta status syariah jika tersedia.
5. Tekan tombol Beli / Buy untuk melanjutkan.
6. Masukkan jumlah pembelian sesuai syarat minimum, lalu pilih Lanjut / Continue.
7. Jika ada promo, pastikan untuk menggunakannya.
8. Baca dan setujui dokumen penting, misalnya Memorandum Informasi, syarat & ketentuan, serta informasi risiko.
9. Konfirmasi transaksi dengan memasukkan PIN OCTO Mobile Anda.
10. Pesanan akan diproses dan diverifikasi, biasanya selesai dalam beberapa hari kerja hingga obligasi resmi tercatat atas nama Anda.
11. Setelah berhasil, Anda bisa memantau portofolio obligasi di menu My Account.

Cara Berinvestasi di Reksa Dana

1. Login ke aplikasi OCTO Mobile lewat smartphone Anda.
2. Dari halaman utama, pilih menu Investasi.
3. Masuk ke bagian Reksa Dana / Mutual Fund.
4. Pilih produk reksa dana sesuai kebutuhan, mulai dari Pasar Uang, Pendapatan Tetap, Campuran, hingga Saham.
5. Pelajari detail produk, seperti kinerja historis, manajer investasi, serta apakah produk tersebut berbasis syariah.
6. Tekan tombol Beli / Buy untuk melanjutkan.
7. Tentukan nominal investasi yang ingin Anda masukkan, lalu klik Lanjut / Continue.
8. Jika ada, manfaatkan promo atau penawaran spesial.
9. Baca dan setujui dokumen penting seperti prospektus, fund fact sheet, serta syarat & ketentuan.
10. Konfirmasikan pembelian dengan memasukkan PIN OCTO Mobile.
11. Transaksi akan diproses oleh manajer investasi, biasanya dalam waktu maksimal 7 hari kerja.
12. Setelah pembelian berhasil, Anda bisa memantau portofolio reksa dana (termasuk yang Syariah) di menu My Account.

Proses yang mudah untuk Anda bisa investasi di berbagai instrumen keuangan yang aman dan memberikan efek compounding effect yang nyata. Yuk mulai investasi di obligasi pemerintah dan reksa dana dengan OCTO Mobile agar Anda bisa #GetWealthSoon bersama CIMB Niaga.