Finansial Adalah: Pengertian dan Cara Mencapai Financial Freedom

“Mengatur finansial adalah cara mengatur keuangan yang menjadi pondasi agar hidup bebas cemas, stabil, dan mapan.” 

Kata finansial sering terdengar dalam kehidupan sehari-hari. Namun, banyak yang belum memahaminya. Padahal finansial adalah salah satu hal penting agar hidup tenang tidak mengkhawatirkan uang.

Apa yang Dimaksud dengan Finansial? 

Umumnya maksud dari finansial adalah mengelola keuangan. Termasuk mengelola aset dan membayar kewajiban yang dilakukan oleh individu, kelompok, termasuk pemerintah. Karena itu, mengelola finansial yang bijak dan efektif menjadi sebuah keharusan. 

Adapun tujuan dari mengelola finansial adalah untuk membantu keuangan menjadi lebih stabil. Penumpukan utang bisa dihindari, sehingga tujuan hidup seperti membeli rumah, mobil, hingga tabungan anak bisa aman terkendali. 

Baca Juga: Cara Menabung Efektif di Bank 

Aspek dalam Finansial

Langkah pertama untuk memahami cara mengelola finansial adalah dengan memahami aspek atau komponen utama dalam keuangan sebagai berikut: 

1. Pemasukan dan Pengeluaran

   Aspek dasar dalam mengatur finansial adalah mencatat setiap pemasukan dan pengeluaran. Dengan mencatat pemasukan dan pengeluaran, uang masuk dan uang keluar akan terlihat secara detail dan menjadi acuan untuk memilih kebutuhan prioritas yang harus dipenuhi. 

2. Dana Pensiun

   Dana pensiun menjadi aspek utama ketika merencanakan finansial jangka panjang. Sebab dana pensiun akan membantu individu untuk tetap mempunyai penghasilan di usia senja ketika tidak lagi bekerja. 

3. Investasi

   Langkah yang kerap dilupakan dalam mengatur finansial adalah berinvestasi. Investasi penting untuk pendanaan di masa depan. Saham, reksa dana, atau obligasi adalah jenis investasi yang bisa jadi pilihan. 

4. Asuransi

   Asuransi bisa dipilih untuk meminimalisir risiko buruk yang bisa terjadi kapan saja. Namun, sayangnya asuransi masih sering menjadi pilihan terakhir bagi banyak orang dalam mengatur keuangan. 

Fungsi dan Tujuan Finansial

Seringkali orang menilai mengatur finansial hanyalah mencatat pemasukan dan pengeluaran. Padahal mengatur finansial memiliki fungsi dan tujuan untuk memudahkan kehidupan.

1. Mengatur Pemasukan dan Pengeluaran

   Tujuan dari mengatur finansial adalah mengelola pemasukan dan pengeluaran. Meskipun kegiatannya hanya mencatat setiap nominal uang yang dipakai dalam keseharian, namun maksudnya adalah menyeimbangkan gaya hidup dan kemampuan keuangan. 

2. Mengelola Utang

   Salah manfaat dari mengelola finansial adalah bijak ketika mengelola utang. Pahami perbedaan antara utang produktif dan utang konsumtif agar keuangan menjadi sehat. 

3. Mencapai Kebebasan Finansial

   Kebebasan finansial adalah momen ketika seseorang tidak lagi bergantung pada pemasukan utama untuk memenuhi hidup sehari-hari. 

   Kebebasan itu bisa dicapai jika sudah berhasil mengatur finansial dengan baik, seperti mampu mengelola aset dan investasinya sehingga tak lagi merasa khawatir berlebih akan kekurangan uang. 

4. Investasi Jangka Panjang

   Hasil dari pengelolaan finansial adalah kemampuan untuk merencanakan dan memiliki investasi jangka panjang, seperti rumah, tabungan, dan dana pensiun dengan terukur. 

Jenis-Jenis Finansial

Secara umum finansial terbagi menjadi tiga jenis utama. Agar lebih paham, berikut penjelasannya:

1. Finansial Individu

   Dalam hal ini, maksudnya finansial adalah pengelolaan keuangan secara pribadi, seperti penghasilan, pengeluaran, investasi, asuransi, dan tabungan.

2. Finansial Bisnis

   Hal ini berarti finansial adalah cara bagaimana perusahaan mengelola modal, pendapatan, dan pengeluaran untuk mencapai keuntungan. 

3. Finansial Pemerintah

   Cara pemerintah mengatur finansial adalah dengan mengelola anggaran, belanja negara, utang publik, termasuk pajak yang didapatkan. 

Cara Mencapai Kebebasan Finansial

Banyak yang bermimpi untuk mencapai kebebasan finansial. Biar tidak salah langkah untuk memulainya, berikut adalah 10 cara yang bisa dilakukan. 

1. Buat dengan Jelas Tujuan Keuangan 

   Salah satu keberhasilan dari kebebasan finansial adalah merencanakan keuangan dengan tujuan yang jelas. Anda bisa coba mencatat dengan spesifik apa saja keinginan yang ingin diwujudkan seperti tabungan atau dana darurat,

2. Atur Pengeluaran dengan Bijak

   Cara mudah yang diterapkan untuk mencapai kebebasan finansial adalah membuat anggaran setiap bulan. Hindari impulsif membeli barang dan pastikan selalu mencatat semua pengeluaran. 

3. Buat Anggaran Setiap Bulan 

   Pastikan untuk catat semua pengeluaran dan hindari pembelian barang dengan impulsif. Cara ini akan membantu memastikan uang digunakan sesuai prioritas.

4. Menabung Setiap Bulan

   Hal kecil yang bisa dilakukan agar bisa mengelola finansial adalah selalu menyisihkan sebagian pendapatan untuk tabungan. Selalu sisihkan sebelum digunakan untuk keperluan lain. 

5. Berinvestasi Sejak Dini

   Kunci penting dalam mengelola finansial adalah berinvestasi. Peluan dari berinvestasi adalah semakin besar aset investasi tumbuh, makan akan banyak pula keuntungan yang didapat. 

6. Siapkan Dana Darurat

   Keuntungan lain dari bijaknya mengelola finansial adalah bisa mempersiapkan dana darurat. Alasannya dana darurat sangat diperlukan untuk menjadi solusi jika ada keadaan yang tak terduga. 

7. Hindari Utang Konsumtif

   Langkah untuk mewujudkan kebebasan finansial adalah bijak dalam menggunakan utang. 

   Pakai utang hanya untuk kepentingan produktif seperti pendidikan atau modal usaha, dan pastikan mampu membayarnya dengan lancar.

8. Pelajari Hal Keuangan

   Jurus jitu agar paham finansial adalah jangan malu untuk mempelajari hal keuangan. Cobalah untuk belajar melalui buku, kursus, atau artikel keuangan.

9. Pilih Asuransi yang Tepat

   Cara melindungi diri dengan kebebasan finansial adalah dengan memiliki asuransi yang tepat agar tidak harus mengeluarkan dana besar secara mendadak.

10. Evaluasi Keuangan 

    Untuk memastikan keberhasilan kebebasan finansial adalah dengan cara meninjau rencana keuangan setiap 3–6 bulan. Tujuannya adalah untuk mengevaluasi sesuai atau tidak dengan tujuan awal. 

Wujudkan Rencana Finansial dengan Xtra Savers

Mengelola finansial adalah langkah awal untuk mewujudkan kebebasan finansial. Selain dengan sepuluh cara yang sudah disebutkan, cara lain untuk memulainya adalah dengan memilih tabungan yang aman dan nyaman. 

CIMB Niaga Xtra Savers hadir menjadi solusi cerdas untuk menabung dengan aman, nyaman, dan mudah. CIMB Niaga Xtra Savers juga dilengkapi dengan berbagai fitur unggulan seperti bebas biaya admin, cashback belanja, dan banyak lagi keuntungannya. 

Tunggu apalagi? Kini saatnya memulai perjalanan finansial dengan mudah dan meraih masa depan yang lebih tenang bersama CIMB Niaga Xtra Savers!