“Cara mengelola uang dengan baik dimulai dari memahami penggunaan penghasilan, prioritas, dan menyisihkan dana untuk kebutuhan mendatang. Anda pun bisa membuat keputusan finansial dengan lebih terarah.”
Keuangan yang sehat tidak selalu berarti memiliki penghasilan besar. Kesejahteraan finansial juga berkaitan dengan kemampuan memenuhi kewajiban, menghadapi pengeluaran mendadak, dan mencapai tujuan keuangan.
Pahami keuntungan membuka tabungan dan mulailah menyimpan sebagian penghasilan melalui rekening tabungan dan pertimbangkan cara memisahkan dana untuk transaksi sehari-hari dan kebutuhan masa depan Anda.
Cara mengelola uang dengan baik adalah dengan mencatat arus kas, membuat anggaran, memisahkan tabungan, menyiapkan dana darurat, mengatur cicilan, dan merencanakan kebutuhan jangka panjang.
Langkah-langkah berikut akan membantu Anda mengetahui kemampuan finansial sekaligus mengurangi risiko pengeluaran melebihi penghasilan. Pengelolaan uang sebaiknya dilakukan berkelanjutan, bukan hanya ketika muncul masalah keuangan.
Panduan dari CFPB menempatkan pencatatan penghasilan, perencanaan pengeluaran, dan pengelolaan utang sebagai bagian penting dalam mengatur keuangan.
Sebelum menentukan jumlah yang ingin ditabung, ketahui terlebih dahulu berapa uang yang masuk dan keluar setiap bulan. Catat seluruh sumber pemasukan, kemudian kelompokkan pengeluaran berdasarkan jenisnya.
Sebagai contoh, pisahkan pengeluaran untuk makan, transportasi, tagihan, cicilan, dan hiburan. Setelah satu bulan, periksa kategori mana yang paling banyak menggunakan dana.
Pencatatan tersebut dapat membantu menemukan pengeluaran yang sebelumnya kurang diperhatikan, seperti biaya langganan yang jarang digunakan atau pembelian kecil yang terlalu sering dilakukan.
Setelah mengetahui pola pengeluaran, tentukan alokasi dana untuk periode berikutnya. Dahulukan kebutuhan yang harus dibayar, seperti biaya tempat tinggal, makanan, transportasi, dan tagihan rutin.
Berikutnya, sisihkan dana untuk tabungan serta kebutuhan yang masih dapat disesuaikan, seperti hiburan atau belanja pribadi.
Misalnya, Anda memiliki penghasilan bulanan Rp6 juta. Jika kebutuhan utama dan kewajiban rutin memerlukan Rp4 juta, sisa Rp2 juta dapat dibagi untuk tabungan dan pengeluaran lainnya sesuai prioritas.
Pembagian tersebut hanyalah ilustrasi. Besarnya alokasi perlu disesuaikan dengan tanggungan, penghasilan, dan kondisi masing-masing.
Menggunakan seluruh uang dari satu alokasi dapat membuat dana yang seharusnya disimpan ikut terpakai untuk belanja sehari-hari.
Untuk menghindarinya, tentukan jumlah tabungan setelah menghitung kebutuhan utama dan kewajiban keuangan. Anda juga dapat menggunakan rekening berbeda agar dana untuk tujuan tertentu tidak tercampur dengan uang transaksi rutin.
Jika memungkinkan, jadwalkan pemindahan dana secara otomatis setelah menerima penghasilan. Cara ini dapat membantu menjaga konsistensi tanpa harus menunggu uang tersisa pada akhir bulan.
Menurut CFPB, transfer otomatis merupakan salah satu metode untuk membangun kebiasaan menyimpan uang secara teratur.
Baca Juga: Pentingnya Inklusi Keuangan bagi Kesejahteraan Masyarakat
Tidak semua biaya dapat diperkirakan melalui anggaran bulanan. Kendaraan yang rusak, kebutuhan medis, atau berkurangnya penghasilan dapat menimbulkan pengeluaran yang harus segera ditangani.
Karena itu, sediakan dana darurat yang terpisah dari tabungan untuk rencana lain. Tentukan target berdasarkan kebutuhan pokok, jumlah tanggungan, dan kestabilan penghasilan.
Anda dapat memulainya dengan menyisihkan jumlah yang realistis setiap bulan. Setelah digunakan untuk keadaan mendesak, buat rencana untuk mengisi kembali dana tersebut.
CFPB menjelaskan bahwa dana darurat merupakan cadangan khusus untuk menghadapi pengeluaran tidak terduga. Memiliki cadangan tersebut dapat membantu mengurangi kebutuhan menggunakan pinjaman ketika terjadi masalah keuangan.
Cicilan perlu diperhitungkan sebelum menentukan dana yang tersedia untuk belanja atau menabung. Catat setiap kewajiban, termasuk jumlah pembayaran, tanggal jatuh tempo, dan biaya yang mungkin timbul.
Jika memiliki beberapa utang, periksa mana yang mengenakan bunga atau biaya paling besar. Anda dapat mempertimbangkan strategi pelunasan yang sesuai tanpa mengabaikan pembayaran minimum dan kebutuhan pokok.
Hindari menambah cicilan hanya karena masih tersedia fasilitas kredit. Sebelum mengambil kewajiban baru, hitung dampaknya terhadap anggaran beberapa bulan mendatang.
Menangani utang berbunga tinggi adalah salah satu langkah penting dalam membangun kondisi keuangan yang lebih baik.
Pengelolaan uang juga perlu mempertimbangkan kebutuhan yang belum harus dibayar sekarang. Biaya pendidikan, pembelian kendaraan, atau perjalanan ke luar negeri sebaiknya direncanakan sebelum waktunya tiba.
Mulailah dengan menentukan tujuan, memperkirakan biaya, dan menetapkan kapan dana akan digunakan. Selanjutnya, hitung jumlah yang perlu disisihkan secara berkala.
Untuk kebutuhan dalam mata uang asing, seperti traveling, pendidikan di luar negeri, atau transaksi internasional, Anda juga dapat mempertimbangkan tabungan multicurrency.
Tabungan multicurrency memungkinkan Anda menyimpan dana dalam pilihan mata uang asing yang tersedia. Sebagai contoh,Tabungan Valas CIMB Niaga menyediakan pilihan mata uang seperti USD, SGD, JPY, dan KRW.
Dengan rekening valas, Anda dapat merencanakan kebutuhan dana berdasarkan mata uang tujuan. Namun, tetap perhatikan perubahan kurs, biaya transaksi, serta ketentuan rekening sebelum menukar atau menggunakan dana.
Perencanaan berdasarkan tujuan dan jangka waktu penting dilakukan agar setiap sasaran finansial memiliki target dan periode pencapaian yang jelas.
Kebiasaan yang membantu mengatur uang lebih efektif meliputi memeriksa saldo secara rutin, menunda pembelian yang tidak mendesak, menyisihkan tabungan secara konsisten, serta mengevaluasi anggaran setiap bulan.
Kebiasaan sederhana tersebut dapat diterapkan tanpa harus mengubah seluruh pola pengeluaran sekaligus. Berikut beberapa langkah yang dapat Anda coba:
Luangkan waktu untuk membandingkan saldo, tagihan mendatang, dan sisa anggaran agar Anda mengetahui jumlah dana yang masih dapat digunakan.
Untuk pembelian yang tidak mendesak, tunggu sebelum menyelesaikan transaksi. Gunakan waktu tersebut untuk mempertimbangkan kebutuhan dan dampaknya terhadap anggaran.
Pilih tanggal yang konsisten, misalnya setelah menerima penghasilan. Jika memungkinkan, manfaatkan transfer otomatis agar alokasi tabungan tidak terlewat.
Buat pengingat pembayaran agar kewajiban tidak mengganggu rencana pengeluaran berikutnya.
Bandingkan rencana dengan pengeluaran aktual. Jika ada kategori yang terus melampaui batas, sesuaikan anggaran atau kebiasaan belanjanya.
Periksa apakah dana untuk kebutuhan masa depan sudah terkumpul sesuai rencana. Jika penghasilan atau prioritas berubah, perbarui target agar tetap realistis.
Pengelolaan uang tidak harus berjalan sempurna setiap bulan. Ketika muncul kebutuhan baru atau perubahan penghasilan, lakukan penyesuaian agar kebutuhan utama Anda tetap terpenuhi dan tujuan menabung tidak sepenuhnya terabaikan.
Baca Juga: Resesi Adalah Alarm Ekonomi, Ini Ciri & Tips Mengantisipasi
Setelah menyusun anggaran dan menentukan jumlah yang ingin disimpan, Anda dapat menggunakan OCTO Savers+ dari CIMB Niaga untuk membantu mengelola kebutuhan tabungan dan transaksi sehari-hari.
OCTO Savers+ merupakan tabungan digital yang dapat dibuka melalui Aplikasi OCTO. Produk ini menawarkan bebas biaya administrasi bulanan serta fasilitas transaksi tertentu sesuai ketentuan yang berlaku, sehingga pengelolaan keuangan dapat dilakukan dengan lebih praktis.
Menariknya, dengan menjaga atau meningkatkan saldo rata-rata Tabungan Rupiah minimal Rp1 juta dibandingkan bulan sebelumnya, Anda juga bisa mendapatkan tiket undian Festival XTRA 2026 CIMB Niaga untuk berkesempatan membawa pulang JAECOO EV5 Premium dan ribuan hadiah lainnya seperti uang tunai dengan nominal berikut:
Yuk, mulai kelola keuangan dengan lebih terencana bersama OCTO Savers+ CIMB Niaga. Selain mendukung kebutuhan finansial sehari-hari, kebiasaan menabung juga bisa membuka kesempatan memenangkan berbagai hadiah impian melalui Festival XTRA 2026 CIMB Niaga Pastikan Anda memahami syarat dan ketentuan yang berlaku sebelum berpartisipasi!
Ambil Promo Spesial CIMB Niaga Sekarang Juga
