“Bunga tabungan merupakan salah satu manfaat yang diperoleh nasabah ketika menyimpan uang di bank. Besarnya bunga tergantung saldo, pemberlakuan suku bunga, serta metode perhitungan yang digunakan bank.”
Ada beberapa hal yang perlu diperhatikan, seperti perubahan saldo, ketentuan pajak, dan biaya layanan. Besaran bunga yang tercantum dalam informasi produk belum tentu sama dengan jumlah yang masuk ke rekening.
Sebelum memilih tabungan, Anda juga dapat mempelajari cara buka rekening online untuk memahami proses pembukaan rekening dan mempersiapkan produk tabungan sesuai kebutuhan.
Bunga tabungan adalah imbalan yang diberikan bank kepada nasabah atas dana yang disimpan dalam rekening tabungan konvensional. Besarnya bunga biasanya dinyatakan dalam persentase tahunan atau per annum (p.a.).
Sebagai contoh, jika sebuah tabungan menawarkan bunga 1% p.a., angka tersebut menunjukkan tingkat bunga tahunan, bukan bunga yang otomatis diterima sebesar 1% setiap bulan.
Bank dapat menghitung bunga berdasarkan saldo harian, saldo rata-rata, atau saldo terendah dalam periode tertentu. Metode yang digunakan dapat memengaruhi jumlah bunga yang diterima, terutama bila nasabah sering melakukan penyetoran dan penarikan dana.
Maka, penting bagi Anda untuk memeriksa suku bunga, metode perhitungan, dan ketentuan produk sebelum membuka rekening. Informasi tersebut dapat ditemukan dalam Ringkasan Informasi Produk dan Layanan (RIPLAY) yang disediakan bank.
Cara menghitung bunga tabungan dilakukan dengan mengalikan saldo yang menjadi dasar perhitungan dengan suku bunga tahunan, kemudian menyesuaikannya dengan jumlah hari perhitungan.
Namun, hasilnya dapat berbeda antarbank karena masing-masing produk memiliki ketentuan mengenai saldo, tingkatan suku bunga, dan metode perhitungan.
Menurut OJK, terdapat tiga metode umum perhitungan bunga tabungan, yaitu berdasarkan saldo terendah, saldo rata-rata, dan saldo harian.
Untuk memahami perhitungan bunga secara sederhana, Anda dapat menggunakan rumus berikut:
Bunga tabungan = Saldo × Suku bunga tahunan × (Jumlah hari / 365)
Keterangan:
Rumus tersebut dapat digunakan untuk ilustrasi saldo yang tidak berubah selama periode perhitungan. Jika saldo berubah setiap hari, perhitungan dapat dilakukan berdasarkan saldo masing-masing hari, kemudian seluruh hasilnya dijumlahkan.
OJK menjelaskan bahwa terdapat bank yang menggunakan dasar 360 hari dalam setahun. Oleh karena itu, hasil perhitungan manual dapat berbeda dari nominal bunga yang dibukukan bank.
Misalnya, Anda memiliki saldo tabungan Rp20.000.000 dengan suku bunga ilustratif sebesar 1% per tahun. Saldo tersebut tidak berubah selama 30 hari. Maka perhitungannya adalah:
Bunga = Rp20.000.000 × 1% × (30 / 365)
Bunga = Rp16.438,36
Dengan demikian, estimasi bunga kotor selama 30 hari adalah sekitar Rp16.438.
Jika saldo meningkat menjadi Rp30.000.000 dengan suku bunga dan periode yang sama, estimasi bunga kotornya menjadi sekitar Rp24.658.
Contoh ini menunjukkan bahwa perubahan saldo dapat memengaruhi jumlah bunga yang diperoleh. Namun, simulasi tersebut belum memperhitungkan pajak, biaya rekening, ataupun ketentuan bunga bertingkat.
Sebagai catatan, suku bunga 1% p.a. merupakan angka ilustratif, bukan suku bunga atau penawaran bank tertentu. Metode perhitungan yang digunakan mengacu pada penjelasan OJK mengenai bunga tabungan.
Selain menghitung bunga kotor, Anda perlu memahami pajak yang dapat dikenakan atas penghasilan bunga tabungan.
Ketentuan Direktorat Jenderal Pajak (DJP) menyebutkan, bunga tabungan bagi wajib pajak dalam negeri pada umumnya dikenakan PPh final sebesar 20% dari jumlah bruto bunga, dengan pengecualian sesuai peraturan.
Salah satu pengecualiannya adalah bunga atas simpanan deposito dan tabungan yang jumlahnya tidak melebihi Rp7.500.000, sepanjang memenuhi ketentuan dan bukan merupakan dana yang sengaja dipecah-pecah untuk menghindari pajak.
Berdasarkan ilustrasi perhitungan sebelumnya, jika asumsi bunga dikenakan PPh final 20%, maka perhitungannya menjadi:
Dengan demikian, perhitungan yang merupakan ilustrasi ini dapat menjelaskan bahwa estimasi bunga bersih yang diterima adalah sekitar Rp13.151 untuk periode 30 hari. Perhitungan ini belum termasuk memperhitungkan biaya layanan rekening.
Nasabah pun dapat menerima jumlah yang berbeda sesuai saldo, ketentuan produk, pembulatan, dan perlakuan pajak yang berlaku.
Baca Juga: Rumus Bunga Majemuk & Cara Hitungnya untuk Capai Tujuan Anda
Besarnya bunga tabungan dipengaruhi oleh saldo yang disimpan, suku bunga produk, metode perhitungan, lama penyimpanan dana, serta ketentuan pajak dan biaya rekening. Berikut beberapa faktor yang perlu diperhatikan:
Semakin besar saldo yang memenuhi ketentuan bunga, semakin besar potensi nominal bunga yang dihitung. Namun, beberapa produk memiliki batas saldo atau tingkat bunga yang berbeda untuk setiap kelompok saldo.
Setiap produk tabungan dapat menawarkan suku bunga berbeda. Bank juga dapat menyesuaikan suku bunga sesuai kebijakan dan ketentuan produk.
Perhitungan berdasarkan saldo harian, saldo rata-rata, atau saldo terendah dapat menghasilkan nominal berbeda meskipun suku bunga tahunannya sama.
Penarikan dan penyetoran dana dapat memengaruhi saldo yang menjadi dasar perhitungan bunga.
Sebagian produk menerapkan suku bunga berdasarkan kelompok saldo tertentu, sehingga tidak selalu menggunakan satu persentase untuk seluruh saldo.
Pajak mengurangi bunga kotor yang diterima apabila berlaku, sedangkan biaya administrasi dapat memengaruhi manfaat bersih dari rekening tabungan.
Suku bunga merupakan salah satu pertimbangan ketika memilih tabungan. Namun, Anda juga perlu memastikan rekening tersebut sesuai dengan kebutuhan transaksi dan kebiasaan menabung. Berikut beberapa tips yang dapat diterapkan:
Periksa persentase bunga tahunan, batas saldo, dan ketentuan yang harus dipenuhi untuk memperoleh bunga.
Bandingkan potensi bunga dengan biaya rekening agar Anda dapat memperkirakan manfaat bersihnya.
Cari tahu apakah bank menggunakan saldo harian, rata-rata, atau metode lainnya.
Untuk transaksi harian, pertimbangkan kemudahan transfer dan pembayaran. Untuk dana yang jarang digunakan, perhatikan ketentuan penyimpanan dan akses dana.
Layanan melalui aplikasi dapat membantu Anda memantau saldo, memeriksa mutasi, dan mengelola transaksi.
Pastikan Anda memahami manfaat, risiko, biaya, serta syarat dan ketentuan produk.
Pedoman OJK mengenai Ringkasan Informasi Produk dan Layanan menekankan pentingnya penyajian informasi produk keuangan agar konsumen dapat memahami karakteristik dan ketentuannya sebelum mengambil keputusan.
Baca Juga: Strategi Tepat untuk Membuat Tabungan Pendidikan Anak
Setelah memahami cara menghitung bunga tabungan, Anda dapat mulai mengelola dana secara lebih terencana melalui OCTO Savers+ dari CIMB Niaga. Tabungan digital ini dapat membantu Anda menyimpan dana sekaligus memenuhi kebutuhan transaksi sehari-hari.
OCTO Savers+ dapat dibuka melalui Aplikasi OCTO dan menawarkan bebas biaya administrasi bulanan serta berbagai fasilitas transaksi sesuai ketentuan. Untuk memperkirakan bunga tabungan yang diperoleh, Anda dapat memeriksa suku bunga yang berlaku dan menghitungnya berdasarkan saldo serta periode penyimpanan dana.
Selain itu, dengan menjaga atau meningkatkan saldo rata-rata Tabungan Rupiah minimal Rp1 juta dibandingkan bulan sebelumnya, Anda juga berkesempatan mendapatkan tiket undian Festival XTRA 2026 CIMB Niaga untuk membawa pulang JAECOO EV5 Premium dan ribuan hadiah lainnnya seperti uang tunai dengan nominal berikut:
Yuk, mulai kelola tabungan secara lebih terencana bersama OCTO Savers+ CIMB Niaga. Selain memanfaatkan berbagai kemudahan perbankan digital, kebiasaan menabung juga dapat membuka kesempatan memenangkan hadiah impian melalui Festival XTRA 2026. Pastikan Anda memahami syarat dan ketentuan program sebelum berpartisipasi!
Ambil Promo Spesial CIMB Niaga Sekarang Juga
