Panduan Lengkap Investasi Reksa Dana untuk Pemula

“Investasi reksa dana semakin banyak diminati karena praktis dan terjangkau. Siapa pun bisa mulai berinvestasi dari nominal kecil tanpa harus pusing memikirkan strategi yang rumit.”

Menariknya, reksa dana juga hadir dalam berbagai pilihan yang bisa disesuaikan dengan tujuan keuangan dan profil risiko masing-masing orang. Kita akan membahas mulai dari definisi reksa dana, jenis-jenisnya, bahkan sampai simulasi keuntungan reksa dana yang bisa Anda dapatkan.

Apa Itu Reksa Dana?

Reksa dana adalah salah satu instrumen investasi yang menghimpun dana dari masyarakat kemudian dikelola oleh manajer investasi ke dalam portofolio efek. Portofolio tersebut dapat berisi saham, obligasi, instrumen pasar uang atau kombinasi dari semuanya

Karena isinya beragam, reksa dana pun memiliki berbagai jenis yang bisa disesuaikan dengan kebutuhan, profil risiko, dan tujuan keuangan investor. Dengan sistem ini, investor tidak perlu repot mengelola dana sendiri cukup serahkan kepada ahlinya.

Kenapa Memilih Investasi Reksa Dana?

Berikut beberapa alasan kenapa reksa dana jadi pilihan tepat untuk pemula:

1. Mudah Diakses

Saat ini, untuk berinvestasi reksa dana sangatlah mudah. Tidak perlu datang ke kantor atau mengirim banyak berkah. Bisa diakses dengan berbagai aplikasi yang tersedia saat ini.

Melalui aplikasi investasi, bank, hingga e-commerce juga menyediakan untuk investasi reksa dana. Semua dapat diakses dengan mudah bahkan hanya dari rumah.

2. Dana Dikelola Profesional

Dana yang Anda investasikan akan dikelola oleh manajer investasi yang telah berpengalaman dan memiliki lisensi resmi dari OJK. Selain itu, Manajer Investasi wajib memiliki pengalaman dan dibuktikan dengan pengalaman dalam mengelola investasi. 

Ini akan memudahkan untuk investor tanpa perlu memantau pasar setiap hari atau menganalisis pergerakan aset investasi karena sudah ada pihak yang telah bertanggung jawab secara profesional. 

3. Investasi dari Nominal Kecil

Berbeda dengan investasi lain yang memerlukan modal besar, reksa dana dapat dimulai dengan nominal kecil, mulai dari Rp10.000 hingga Rp100.000. Ini sangat cocok bagi pemula yang ingin belajar dan merasakan pengalaman investasi. 

Dengan nominal kecil, Anda bisa mulai membangun kebiasaan investasi sejak dini sekaligus belajar memahami cara kerja pasar keuangan secara nyata.

Jenis-Jenis Reksa Dana

Terdapat setidaknya 4 jenis reksa dana dasar yang bisa Anda investasikan, dari masing masing reksa dana ini tergantung komponen yang ada di dalam reksa dana tersebut.

1. Reksa Dana Pasar Uang: Jenis reksa dana yang mayoritas portofolionya terdiri dari deposito, surat utang jangka pendek (di bawah 1 tahun) atau instrumen sejenis. 
2. Reksa Dana Pendapatan Tepat: Reksa dana yang komposisinya mayoritas obligasi dengan jangka di atas 1 tahun, bisa obligasi pemerintah maupun swasta. 
3. Reksa Dana Campuran: Reksa dana dengan komposisi yang cukup fleksibel, mayoritas deposito, obligasi atau saham, catatannya salah satu komposisi tidak boleh 80% dari total aset. 
4. Reksa Dana Saham: Reksa dana yang isinya mayoritas saham perusahaan yang diperdagangkan di bursa efek Indonesia. 

Masing masing jenis reksa dana ini memiliki tujuannya sendiri jika dilihat dari estimasi return hingga risikonya.

Baca Juga: Begini Cara Investasi Reksa Dana yang Cuan

Langkah-Langkah Investasi Reksa Dana untuk Pemula

Sebelum memulai investasi, ada beberapa langkah yang harus diperhatikan oleh para pemula. Langkah-langkah ini bisa diterapkan agar investasi reksa dana semakin menguntungkan. 

1. Tentukan Tujuan dan Jangka Waktu Investasi

Langkah pertama yang paling penting sebelum mulai berinvestasi adalah menentukan tujuan keuangan.

Apakah Anda menabung untuk dana pendidikan anak, liburan impian, membeli rumah, atau persiapan pensiun?

Selain tujuan tentukan juga jangka waktunya. Misal, tujuan jangka pendek (di bawah 1 tahun) sebaiknya ditempatkan di reksa dana pasar uang. 

Menyesuaikan jenis reksa dana dengan jangka waktu akan membantu meminimalkan risiko dan memaksimalkan hasil investasi.

2. Pilih Platform Terpercaya

Langkah selanjutnya adalah memilih platform investasi yang tepat. Pastikan menggunakan aplikasi yang terdaftar dan diawasi OJK seperti OCTO Mobile dari CIMB Niaga.

Selain sudah resmi dan terdaftar, OCTO Mobile memiliki beragam fitur perbankan yang bisa diakses hanya dengan satu aplikasi. Akan memudahkan kebutuhan sehari-hari dalam bertransaksi keuangan maupun investasi.

3. Mulai Membeli Produk Reksa Dana

Setelah memilih platform dan buat akun untuk bertransaksi, langkah selanjutnya adalah langsung membeli produk reksa dana yang sesuai dengan tujuan.

Bisa juga mengeksplorasi dan memilih sendiri berdasarkan jenis, kinerja investasi, dan manajer investasinya dengan nominal kecil, misalnya Rp10.000 atau Rp100.000.

Jangan lupa untuk riset produk reksa dana lebih mendalam agar lebih tenang ketika terjadi kenaikan dan penurunan nilai dari reksa dana tersebut.

4. Lakukan pemantauan berkala

Walaupun dana dikelola oleh profesional sangat penting untuk memantau kinerja investasi reksa dana secara berkala misalnya setiap 3 sampai 6 bulan sekali. 

Hal ini untuk memastikan bahwa kinerja reksa dana tetap sesuai harapan dan tidak menyimpang dari tujuan investasi awal. Dengan tetap aktif memantau, akan dapat membuat keputusan yang lebih baik seiring perkembangan kebutuhan finansial.

Baca Juga: Apa Itu Reksa Dana Saham? Begini Penjelasannya

Simulasi Investasi Reksa Dana

Supaya Anda bisa dapat gambaran, berikut adalah simulasi keuntungan untuk salah satu jenis reksa dana. Kita akan menggunakan reksa dana pendapatan tetap sebagai contoh karena returnnya di atas reksa dana pasar uang namun risikonya tergolong terukur.

Ketika kita mencoba perhitungan estimasi kita perlu memperhatikan dua hal yaitu: 

1. Komposisi dari reksa dana 
2. Nilai historis performa pada tahun sebelumnya. 

Reksa dana pendapatan tetap, berdasarkan POJK No. 47/POJK.04/2015 adalah instrumen investasi yang didalamnya setidaknya 80% terdiri dari surat utang. Surat utang ini bisa berupa surat utang pemerintah maupun swasta. Nilai dari masing masing surat utang sangat bervariasi tergantung penerbit surat utang.

Akan tetapi, berdasarkan historis, return yang bisa didapatkan dari investasi reksa dana pendapatan tetap ada disekitar 5-7%* per tahun. Range return tersebut berdasarkan estimasi nilai bunga dari obligasi tersebut yang sudah dikurangi oleh biaya pengelolaan oleh manajer investasi.

Dalam simulasi ini, kita akan menggunakan estimasi return 6% per tahun**, kita bisa mengambil angka ini berdasarkan range return sebelumnya. Walaupun return sebelumnya tidak menjamin performa di masa depan karena terdapat berbagai macam risiko di dalamnya.

*Berdasarkan performa historis reksa dana pendapatan tetap yang tersedia di OCTO Mobile

**Contoh reksa dana dengan rata-rata return 6% per tahun di OCTO Mobile : TRIM Dana Tetap 2 Kelas A

Berikut simulasinya jika Anda investasi Rp1 Juta setiap bulan dengan return 6% per tahun : 

Catatan: estimasi return diatas tidak bersifat tetap karena return yang diberikan sangat tergantung performance dari masing masing reksa dana. pelajari lebih lanjut terkait produk reksa dana pendapatan tetap sebelum mulai berinvestasi.

Nah, sekarang Anda sudah ada gambaran akan investasi di reksa dana. Yuk sekarang mulai investasi di reksa dana sesuai kebutuhan. Ini cara untuk investasi reksa dana di OCTO Mobile

Cara Investasi Reksa Dana untuk Pemula dari OCTO Mobile

OCTO Mobile bisa bantu Anda untuk mulai investasi reksa dana pertama kali. Berikut tahapannya secara detail sampai reksa dana Anda masuk di OCTO Mobile : 

1. Buka aplikasi OCTO Mobile, lalu pilih menu Investasi di halaman utama.
2. Masuk ke menu reksa dana / Mutual Fund.
3. Pilih sub-menu Fixed Income untuk menampilkan produk reksa dana Pendapatan Tetap.
4. Pilih produk yang Anda minati dan pelajari informasinya secara detail (seperti kinerja historis, risiko, dan manajer investasi).
5. Klik tombol Beli / Buy.
6. Masukkan jumlah investasi (minimal Rp10.000 untuk RDPU dan Rp100.000 untuk RDPT), lalu klik Lanjut / Continue. Jangan lupa cek apakah ada promo yang bisa digunakan.
7. Setujui dokumen penting seperti prospektus, fund fact sheet, dan syarat & ketentuan.
8. Lakukan konfirmasi pembayaran dan masukkan PIN OCTO Mobile.
9. Transaksi Anda akan diproses oleh manajer investasi dalam beberapa hari kerja (maksimal 7 hari).
10. Setelah pembelian berhasil dan terkonfirmasi, Anda bisa memantau portofolio reksa dana di menu My Account.

Nah setelah mengikuti proses ini, Anda sudah berhasil untuk investasi di Reksa dana Pendapatan Tetap. Yuk tingkatkan nilai aset Anda dengan investasi di OCTO Mobile

Share :