“Tujuan refinancing adalah agar seseorang bisa membayar utang dengan lebih mudah dan nyaman. Cara ini sering digunakan biar pengelolaan keuangan menjadi lebih baik.”
Refinancing adalah cara yang cukup umum dilakukan banyak orang ketika ingin menyesuaikan pinjamannya sesuai dengan kondisi keuangan saat ini.
Cara ini bisa diterapkan di berbagai jenis pinjaman seperti kredit kendaraan, pinjaman pendidikan, dan paling sering untuk pinjaman Kredit Pemilikan Rumah (KPR). Berikut akan dijelaskan lebih lanjut apa itu refinancing dan bagaimana cara kerjanya.
Refinancing adalah proses mengganti pinjaman lama dengan pinjaman baru dengan ketentuan yang berbeda.
Ketentuan tersebut bisa berupa suku bunga yang lebih rendah, tenor yang lebih panjang, atau struktur pembayaran yang lebih fleksibel.
Contohnya, Anda memiliki pinjaman cicilan rumah di Bank A dengan bunga 10% per tahun. Setelah 3 tahun, muncul penawaran dari Bank B yang menawarkan bunga hanya 7%.
Ketika bunga bank A terlalu tinggi untuk harga cicilan rumah yang sama, Anda bisa mengajukan refinancing ke bank B untuk melunasi sisa utang di bank A.
Bebas dari Cicilan Tinggi Bersama KPR Xtra CIMB Niaga
Cara kerja dari refinancing adalah mengganti pinjaman lama dengan pinjaman yang baru. Berikut adalah tahapan yang harus dipahami jika Anda ingin melakukan refinancing:
Dalam proses pengajuan ini, hal yang harus dipahami adalah refinancing bisa dilakukan dalam bentuk rate-and-term refinance (mengubah suku bunga dan/atau tenor) atau cash-out refinance (menambah jumlah pinjaman untuk keperluan lain dengan jaminan yang sama).
Refinancing bisa memberikan banyak keuntungan, asalkan dilakukan dengan perhitungan matang. Berikut adalah beberapa manfaat yang bisa dirasakan dari Refinancing:
Jika suku bunga baru lebih rendah, maka total pembayaran bunga sepanjang pinjaman bisa turun signifikan.
Hal ini membuat total biaya pinjaman jadi lebih efisien, terutama untuk pinjaman jangka panjang seperti KPR.
Ketika refinancing dilakukan dengan memperpanjang tenor, maka cicilan per bulan bisa lebih ringan.
Cocok untuk yang ingin menyesuaikan arus kas bulanan agar lebih longgar tanpa mengorbankan kewajiban pembayaran.
Refinancing bisa menyatukan utang menjadi satu pinjaman sehingga menjadi satu cicilan.
Cara ini membantu menyederhanakan pengelolaan utang, terutama jika sebelumnya memiliki beberapa pinjaman berbeda di tempat yang berbeda pula.
Cash-out refinance berarti Anda bisa mengajukan pinjaman yang nilainya lebih besar dari sisa utang sebelumnya.
Selisih dana tersebut bisa digunakan untuk berbagai kebutuhan seperti modal investasi atau biaya pendidikan, tanpa perlu mengambil pinjaman baru dari awal.
Skema pinjaman bisa diatur ulang sesuai dengan kondisi keuangan terkini, misalnya dari bunga tetap jadi bunga naik turun atau sebaliknya.
Hal ini memberi fleksibilitas dalam memilih jenis bunga yang paling sesuai dengan strategi finansial jangka panjang.
Refinancing adalah proses mengganti pinjaman lama dengan pinjaman baru yang menawarkan syarat lebih menguntungkan. Berikut adalah 5 contoh refinancing yang sering dilakukan.
Refinancing kartu kredit adalah memindahkan tagihan kartu kredit ke lembaga pembiayaan lain dengan bunga yang lebih rendah.
Pemindahan bisa dilakukan ketika Anda mengalami kesulitan membayar tagihan karena tingginya bunga dan kondisi keuangan saat ini.
Ketika Anda memiliki cicilan mobil atau motor dengan bunga yang tinggi, refinancing juga bisa dilakukan ke lembaga keuangan dengan bunga yang lebih rendah dan tenor yang lebih panjang.
Refinancing ini disebut juga dengan student loan consolidation. Biasanya dilakukan ketika beberapa pinjaman kuliah digabungkan menjadi satu pinjaman baru dengan tenor yang lebih lama dan bunga lebih rendah.
Ini adalah refinancing yang memberikan akses dana tambahan dari jumlah pinjaman sebelumnya.
Misal, sisa utang rumah adalah Rp500 juta. Kemudian dilakukan refinancing Rp700 juta, maka Rp200 juta tersebut bisa digunakan untuk modal usaha atau keperluan lainnya.
Refinancing KPR adalah refinancing yang paling dikenal dan umum dilakukan. Refinancing ini biasanya diajukan untuk mendapatkan bunga yang lebih rendah, memperpanjang tenor, atau mengubah skema bunga tetap ke variabel.
Bebas dari cicilan tinggi, Move on ke KPR Xtra!
Refinancing bisa jadi langkah tepat untuk meringankan cicilan dan menekan bunga pinjaman, terutama untuk Anda dengan cicilan KPR yang masih berjalan.
Untuk Anda yang ingin mengoptimalkan cicilan KPR dan mengurangi beban bunga, KPR Xtra Take Over CIMB Niaga bisa jadi pilihan tepat.
Dengan KPR Xtra Take Over CIMB Niaga, Anda bisa menikmati masa fixed yang lebih Panjang, tenor hingga 20 tahun, dan cicilan lebih ringan.
Jangan biarkan cicilan memberatkan langkah ke depan. Segera ambil peluang untuk mengatur ulang pinjaman rumah jadi lebih ringan bersama CIMB Niaga.
Mau KPR angsuran lebih ringan atau lunas lebih cepat?
Kepastian Angsuran Selama Jangka Waktu Pembiayaan
Mau KPR angsuran lebih ringan atau lunas lebih cepat?
Ambil Promo Spesial CIMB Niaga Sekarang Juga
