Pahami Apa Itu Asuransi Syariah Hingga Tips Membelinya

“Asuransi syariah merupakan produk asuransi yang memberikan skema bagi hasil keuntungan dengan pengelolaan dana transparan. Simak keunggulan, jenis produk, dan cara mendapatkannya.”

Bagi umat Muslim, asuransi berbasis syariah menjadi pilihan yang lebih sesuai dengan keyakinan agama karena tidak mengandung unsur-unsur yang dilarang dalam Islam.

Di era sekarang, memiliki asuransi kesehatan sangat penting untuk melindungi diri dan keluarga dari risiko finansial akibat biaya pengobatan. Kini, pembayaran premi pun makin mudah karena bisa dilakukan dengan kartu kredit, membuat Anda bisa lebih tenang dan siap menghadapi masalah kesehatan di masa depan.

Apa Itu Asuransi Syariah?

Berbeda dari asuransi konvensional, konsep asuransi berbasis syariah menekankan pada kebersamaan.

Berdasarkan Fatwa DSN No. 21/DSN-MUI/X/2001, asuransi syariah didefinisikan sebagai upaya saling melindungi dan tolong-menolong di antara peserta asuransi. 

Upaya ini dilakukan dengan menginvestasikan aset dan/atau dana tabarru' yang memberikan solusi finansial ketika menghadapi risiko tertentu, sesuai dengan ketentuan syariah.

Baca juga: Pengertian Akad Wadiah dalam Tabungan Syariah

Keunggulan Asuransi Syariah

Ada banyak keuntungan menggunakan asuransi syariah. Berikut ini beberapa diantaranya:

1. Skema bagi hasil keuntungan

   Asuransi syariah menjunjung tinggi prinsip keadilan. Hasil investasi dibagikan secara adil antara peserta dan perusahaan asuransi sesuai akad yang disepakati.

   Hal ini berbeda dengan asuransi konvensional, di mana peserta tidak selalu mendapatkan bagian dari keuntungan investasi.

2. Pengelolaan dana transparan

   Perusahaan asuransi syariah mengelola dana Anda dengan terbuka dan jelas, termasuk penggunaan premi, keuntungan dari asuransi, dan hasil investasi. 

   Tujuannya adalah untuk memberikan manfaat terbaik bagi semua pemegang polis, baik secara bersama-sama maupun individu.

3. Tidak ada sistem dana hangus

   Asuransi syariah menggunakan prinsip tabarru' untuk mengelola premi. Artinya, dana tersebut dikelola bersama untuk saling membantu bila terjadi klaim. 

   Dana Anda tidak akan hangus dan tetap terakumulasi menjadi milik Anda secara kolektif sebagai peserta asuransi.

4. Status kepemilikan dana

   Berbeda dengan asuransi konvensional, asuransi syariah memiliki skema kepemilikan dana yang terbagi. 

   Sebagian dana kontribusi menjadi milik perusahaan asuransi sebagai pengelola dan sisanya menjadi milik pemegang polis secara kolektif atau individual.

5. Pemanfaatan surplus underwriting

   Dalam asuransi syariah ada istilah "surplus underwriting" yang merupakan kelebihan dana. 

   Kelebihan dana ini dihasilkan dari selisih antara dana tabarru’ ditambah pengembalian klaim dari reasuransi dikurangi pembayaran santunan/klaim, kontribusi reasuransi, dan cadangan teknis dalam periode tertentu.

6. Pengelolaan dana sesuai syariat Islam

   Pada asuransi syariah, pengelolaan dana harus mematuhi prinsip-prinsip syariah yang ditetapkan oleh Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia (DSN MUI). 

   Dana asuransi ini tidak boleh diinvestasikan pada saham perusahaan yang bergerak di bidang yang diharamkan oleh syariah, seperti perjudian, produksi minuman keras, dan lainnya.

Dengan berbagai keuntungan yang ditawarkannya, asuransi syariah menjadi pilihan tepat bagi Anda yang ingin mengelola mendapatkan ketenangan hati.

Baca juga: Kenali Produk Bank Syariah dan Ragam Keuntungannya

Produk Asuransi Syariah

Asuransi syariah kini hadir dengan ragam pilihan produk yang semakin lengkap. Berikut beberapa contoh produk asuransi berbasis syariah yang umum ditawarkan:

1. Asuransi jiwa syariah

   Produk asuransi syariah ini memberikan perlindungan finansial bagi ahli waris tertanggung jika tertanggung meninggal dunia.

   Premi yang dibayarkan oleh peserta akan dikelola berdasarkan prinsip syariah dan digunakan untuk membantu peserta lain yang mengalami musibah.

2. Asuransi kesehatan syariah

   Asuransi kesehatan syariah menanggung biaya pengobatan tertanggung jika mengalami sakit, kecelakaan, atau cacat permanen.

   Manfaat yang diberikan dalam produk asuransi kesehatan syariah berupa penggantian biaya rawat inap, rawat jalan, obat-obatan, dan biaya medis lainnya.

3. Asuransi pendidikan syariah

   Jenis produk asuransi syariah ini membantu orang tua untuk mempersiapkan dana pendidikan anak.

   Manfaat yang diberikan berupa dana yang dapat digunakan untuk membiayai pendidikan anak di berbagai jenjang, mulai dari SD hingga perguruan tinggi sesuai kesepakatan.

4. Asuransi unit link syariah

   Asuransi unit link syariah merupakan produk asuransi jiwa yang menggabungkan manfaat asuransi dengan peluang investasi yang sesuai dengan prinsip syariah.

   Sebagian premi Anda akan dialokasikan untuk dana tabarru', yang berfungsi sebagai dana tolong menolong antar peserta.

   Sisa premi akan diinvestasikan sesuai pilihan Anda, dengan potensi manfaat yang dapat membantu mencapai tujuan keuangan Anda.

5. Asuransi haji dan umrah

   Asuransi syariah ini hadir sebagai solusi finansial bagi para jemaah haji dan umrah untuk menghadapi musibah yang mungkin terjadi selama ibadah.

   Khusus asuransi haji, telah diterbitkan Fatwa MUI Nomor 39/DSN-MUI/X/2002 guna memberikan ketenangan bagi para jamaah saat menunaikan ibadah haji.

6. Asuransi kerugian syariah

   Asuransi kerugian syariah melindungi tertanggung dari berbagai kerugian harta benda yang dipertanggungkan dengan memberikan manfaat ganti rugi.

   Asuransi ini menawarkan perlindungan terhadap risiko kerugian finansial akibat peristiwa tidak terduga, seperti kebakaran, kecelakaan, atau bencana alam.

Pilihan produk asuransi syariah tentunya tergantung pada kebutuhan dan kemampuan masing-masing individu.

Tips Membeli Produk Asuransi Syariah

Jika Anda tertarik untuk mendapatkan produk asuransi syariah, berikut adalah langkah-langkah yang bisa Anda ikuti:

1. Menentukan dan mencari informasi produk

   Langkah pertama adalah menentukan jenis produk asuransi syariah yang sesuai dengan kebutuhan Anda.

   Ada berbagai jenis asuransi syariah yang tersedia, seperti asuransi jiwa, asuransi kesehatan, asuransi pendidikan, dan asuransi umum. 

   Anda dapat mencari informasi tentang produk-produk tersebut melalui situs perusahaan asuransi syariah, brosur, atau agen asuransi syariah.

2. Menghubungi perusahaan/agen asuransi

   Setelah menentukan produk yang diinginkan, Anda dapat menghubungi perusahaan atau agen asuransi syariah untuk mendapatkan informasi lebih lanjut dan mengajukan permohonan asuransi.

3. Melengkapi data dan dokumen

   Anda akan diminta untuk melengkapi data dan dokumen yang diperlukan, seperti data diri, data kesehatan, dan dokumen pendukung lainnya. 

   Pastikan Anda mengisi data dengan benar dan lengkap agar proses pengajuan aplikasi bisa disetujui.

4. Perusahaan melakukan survei

   Setelah Anda melengkapi data dan dokumen, perusahaan asuransi syariah akan melakukan survei untuk memverifikasi informasi yang Anda berikan. 

   Survei dapat dilakukan melalui telepon, kunjungan ke rumah, atau pemeriksaan kesehatan.

5. Perusahaan menyetujui permohonan aplikasi

   Jika hasil survei sesuai dengan informasi yang diberikan, perusahaan asuransi syariah akan menyetujui permohonan aplikasi yang Anda ajukan. 

   Anda akan menerima polis asuransi yang berisi informasi tentang hak dan kewajiban Anda sebagai nasabah.

6. Perusahaan mengirimkan polis kepada nasabah

   Polis asuransi akan dikirimkan kepada Anda oleh perusahaan asuransi. Setelah menerima polis, Anda perlu membaca dan memahami semua ketentuan yang tercantum di dalamnya.

7. Nasabah membayar premi asuransi

   Setelah menerima polis, Anda harus membayar premi asuransi sesuai dengan yang tercantum dalam polis.

   Besarnya premi asuransi tergantung pada jenis produk asuransi, usia, dan kondisi kesehatan Anda.

   Premi asuransi dapat dibayarkan secara bulanan, triwulanan, semesteran, atau tahunan.

Sebelum membayarkan premi, pastikan Anda membaca dan memahami semua ketentuan yang tercantum dalam polis asuransi.

Manfaatkan Produk Bancassurance CIMB Niaga Syariah

CIMB Niaga Syariah menawarkan berbagai produk Bancassurance yang dirancang untuk memenuhi kebutuhan finansial dan spiritual nasabahnya.

Produk-produk ini sesuai dengan prinsip syariah dan diawasi oleh Dewan Syariah Nasional MUI. Berikut beberapa produk Bancassurance Syariah dari CIMB Niaga:

• Sun Healthcare Solution Syariah: Memberikan manfaat kesehatan dan pembedahan dengan besar manfaat sesuai plan yang dipilih, serta manfaat meninggal dunia sebelum mencapai usia 65 tahun untuk kategori plus.
• Asuransi Xtra Proteksi Sakinah: Memberikan perlindungan asuransi kepada pasangan suami istri hingga masing-masing peserta mencapai usia 100 tahun.

Temukan berbagai keuntungan produk Bancassurance Syariah dari CIMB Niaga yang sesuai dengan kebutuhan dan profil risiko Anda.