Membuka sebuah bisnis memanglah tidak mudah, terlebih Anda juga akan membutuhkan modal. Besar atau kecilnya modal yang Anda butuhkan tergantung dari bisnis yang akan Anda jalankan. Untuk mendapatkan modal dasar, biasanya seseorang akan mengajukan pinjam uang di Bank. Pinjam uang di Bank memang lebih efektif ketika Anda memerlukan modal dana yang cukup besar untuk membangun usaha atau keperluan lainnya. Lalu, bagaimana caranya pinjam uang di Bank? Simak penjelasannya di bawah ini!
Baca Juga : Berikut Informasi Lengkap Cara Bayar Pajak Online yang Praktis
Jenis Pinjaman di Bank
Sebelum membahas bagaimana cara pinjam uang di Bank, Anda harus pahami terlebih dahulu jenis pinjam uang di Bank yaitu:
Pinjaman beragun merupakan pinjaman yang bisa digunakan untuk berbagai keperluan seperti membuka usaha, dengan syarat debitur memberikan agunan atau jaminan. Barang atau aset yang bisa dijadikan agunan cukup beragam, mulai dari sertifikat rumah, BPKB, hingga produk investasi, seperti surat deposito dan obligasi.
Pada pinjam uang di Bank beragunan, jumlah pinjaman tergantung kepada agunan yang diberikan. Kisarannya, mulai dari 70-80% nilai jual agunan. Contohnya, jika Anda menggadaikan sertifikat rumah senilai Rp 500 juta, maka Anda bisa dapatkan pinjaman hingga Rp 380 juta. Suku bunga pinjaman beragunan mulai dari 9-13% per tahun dengan tenor pinjaman hingga 30 tahun. Selain bunga, nasabah juga dikenakan biaya appraisal untuk menilai harga agunan, mulai dari Rp 300 ribu hingga jutaan rupiah.
Kredit tanpa agunan atau KTA Bank tidak jauh berbeda dengan pinjaman online dari fintech (financial technology). Kedua pinjaman ini sama-sama tidak mewajibkan agunan, sehingga lebih mudah buat diajukan siapa pun.
Namun, bunga KTA bank bisa tiga kali lebih rendah dibandingkan bunga dan biaya pinjaman online fintech. Kisaran bunga KTA mulai dari 11,8-24% per tahun. Adapun, tenor pinjaman KTA mulai dari 1 sampai 5 tahun, dengan plafon pinjaman mulai dari Rp 1-500 juta. Dibandingkan pinjaman beragunan, proses pencairan dana KTA bisa lebih cepat karena tak ada proses penaksiran aset terlebih dulu. Bahkan beberapa bank menjanjikan proses pengajuan pinjaman dalam satu hari.
Cara Pinjam Uang di Bank
Ketika Anda ingin mengajukan pinjam uang di Bank memang memiliki beberapa persyaratan yang perlu Anda penuhi. Berikut adalah beberapa cara pinjam uang di Bank:
Biasanya pihak Bank akan menanyakan untuk apa Anda melakukan pinjam uang di Bank tersebut. Jika Anda menjelaskan untuk membuka sebuah bisnis, cobalah untuk meyakinkan pihak Bank mengenai bisnis yang akan Anda jalani. Pihak Bank biasanya akan mempertimbangkan beberapa hal menyangkut data calon peminjam. Jelaskan mengapa Anda harus pinjam uang di Bank untuk usaha Anda. Jelaskan bagaimana usaha Anda memiliki prospek yang bagus di masa mendatang. Bila perlu, siapkan proposal bisnis Anda untuk menunjukkan kesungguhan Anda dalam menjalankan bisnis tersebut.
Lengkapilah persyaratan yang telah ditentukan oleh pihak Bank. Pihak Bank biasanya akan memeriksa kelengkapan persyaratan nasabahnya yang ingin melakukan pinjam uang di Bank dengan sangat teliti dan seksama. Jika persyaratan tidak dilengkapi dengan baik, maka kemungkinan besar pengajuan pinjaman tidak akan disetujui.
Beberapa persyaratan yang dibutuhkan untuk pinjam uang di Bank biasanya berupa dokumen pribadi nasabah seperti:
Berikutnya, biasanya pihak bank akan meminta Anda untuk menyerahkan surat-surat kepemilikan barang yang dimiliki sebagai bentuk jaminan jika Anda pinjam uang di Bank. Barang jaminan tersebut biasanya akan digunakan untuk menutupi dana pinjaman yang dipinjamkan kepada Anda jika pada periode pengembalian pinjaman tersebut terjadi hal-hal yang tidak diinginkan.
Baca Juga : Alasan Resign dan Langkah Tepat Mengajukan Berhenti Bekerja
CIMB Niaga merupakan pilihan tepat bagi Anda jika Anda ingin mengajukan pinjam uang di Bank untuk kebutuhan usaha Anda. Untuk membantu Anda dalam menjalankan usaha, CIMB Niaga menawarkan beberapa jenis pinjaman untuk membiayai usaha Anda, sesuai dengan kebutuhan Anda. Fasilitas pembiayaan dari CIMB Niaga memiliki tiga jenis yaitu:
Baca Juga : Penjelasan Ringkas Tentang Harga Saham dan Modal Berinvestasi Saham
Untuk fasilitas pembiayaan yang satu ini merupakan fasilitas pembiayaan yang fleksibel untuk memenuhi kebutuhan modal kerja jangka pendek Anda. Tujuan dan manfaat dari fasilitas ini adalah:
Adapun fitur-fitur yang ditawarkan dari fasilitas ini adalah:
Jika Anda ingin mengajukan pinjam uang di Bank CIMB Niaga menggunakan fasilitas pembiayaan modal kerja, ada beberapa syarat dan ketentuan yang harus Anda lengkapi, yaitu:
Fasilitas yang satu ini merupakan solusi finansial terbaik untuk mata rantai bisnis Anda dari hulu ke hilir. Pembiayaan supply chain bertujuan untuk membantu pengelolaan arus kas dan likuiditas serta, dapat meningkatkan kapasitas produksi dan perluasan usaha Anda. Adapun fitur-fitur yang ditawarkan adalah:
Jika Anda ingin mengajukan pinjam uang di Bank CIMB Niaga menggunakan fasilitas pembiayaan supply chain, ada beberapa syarat dan ketentuan yang harus Anda lengkapi, yaitu:
Pembiayaan investasi merupakan fasilitas pembiayaan yang tepat untuk memenuhi kebutuhan jangka panjang, baik untuk investasi baru maupun untuk ekspansi bisnis Anda. Fasilitas ini untuk Anda yang berencana untuk melakukan rehabilitasi, modernisasi aset, perluasan usaha, relokasi tempat usaha, maupun pendirian proyek baru dimana sumber pembayaran dapat berasal dari hasil usaha Anda dan/atau dari aset yang dibiayai. Tujuan dan manfaat dari fasilitas ini adalah:
Adapun fitur-fitur yang ditawarkan adalah:
Jika Anda ingin mengajukan pinjam uang di Bank CIMB Niaga menggunakan fasilitas pembiayaan investasi, ada beberapa syarat dan ketentuan yang harus Anda lengkapi, yaitu:
Baca Juga : Cara Membuat CV yang Menarik Agar Dilirik HRD
Jika Anda sudah memahami bagaimana cara pinjam uang di Bank dan ingin melakukan pinjam uang di Bank CIMB Niaga, Anda dapat mendatangi cabang Bank terdekat atau pelajari informasi lebih lanjut dengan klik di sini!