“Financial freedom adalah kondisi di mana seseorang memiliki cukup aset atau pendapatan pasif untuk memenuhi kebutuhan hidup tanpa harus terus bekerja. Simak tips mencapainya!”
Kondisi financial freedom tidak dapat terjadi secara instan. Dibutuhkan perencanaan keuangan yang matang serta disiplin yang konsisten sejak usia dini.
Banyak orang mengira financial freedom sulit diraih, padahal bisa dimulai dari langkah kecil yang konsisten. Salah satunya dengan mulai mempelajari cara berinvestasi dengan baik dan benar.
Financial freedom atau kebebasan finansial adalah salah satu tujuan yang dituju oleh banyak orang. Hal ini didasari karena menyadari jika hampir semua aspek di hidup membutuhkan uang.
Financial freedom menurut Kementerian Keuangan, adalah kondisi di mana seseorang bisa bebas secara finansial sehingga memiliki kekayaan yang cukup untuk semua kebutuhan hidupnya.
Aset yang dimiliki oleh seseorang yang sudah mencapai financial freedom artinya sudah bisa menghasilkan uang yang nilainya lebih besar daripada biaya hidupnya.
Namun, untuk menuju financial freedom butuh banyak hal yang harus dipelajari, dipahami dan juga diterapkan. Misalnya dimulai dari mempelajari perhitungan keuangan hingga berinvestasi. Mari simak lebih lanjut!
Baca Juga: Panduan dan Kemudahan Buka Rekening Online CIMB Niaga via OCTO Mobile
Financial freedom bisa dirasakan ketika aset yang dimiliki seseorang memiliki jumlah atau nilai yang tetap, bahkan malah menghasilkan keuntungan yang terus menerus secara stabil.
Dengan kondisi ini, tentu ada banyak manfaat dari mencapai financial freedom:
Meski rasanya sulit, namun ada beberapa tips yang bisa Anda terapkan mulai dari sekarang untuk mencapai financial freedom yang lebih cepat. Simak beberapa tips berikut ini:
Financial freedom diukur dari apakah pendapatan Anda bisa menutupi segala kebutuhan Anda. Bukan diukur dari seberapa banyak pendapatan yang Anda miliki.
Paling sederhananya; Anda bisa mengukur dengan apakah kebutuhan Anda dalam sebulan bisa terpenuhi dengan pendapatan yang Anda terima setiap bulan? Jika belum artinya, financial freedom belum tercapai.
Menentukan dan memiliki tujuan sifatnya penting untuk menuju financial freedom.
Hal ini tentu untuk menentukan strategi dan target di setiap bulannya, misalnya; Anda harus menghemat 20% pengeluaran Anda untuk menambah jumlah tabungan di bulan ini.
Atau, Anda harus menambah pendapatan 30% di bulan depan dan lain sebagainya.
Menguasai diri sendiri untuk lebih paham mengenai kemampuan diri sendiri dan kebutuhan yang harus dipenuhi adalah hal yang diperlukan untuk mencapai financial freedom.
Hal ini penting supaya kita dapat bertahan meski dikelilingi dengan lingkungan dan relasi yang memiliki gaya hidup yang beragam.
Dengan memiliki penguasaan diri yang baik, tentu aset dan pendapatan yang kita miliki akan dapat terjaga dengan lebih baik nilai dan jumlahnya.
Untuk memulai financial freedom yang lebih cepat, setiap bulan perlu dilakukan untuk mencatat sekaligus menjamin diri kita sendiri jika semua cicilan, tagihan, dan kebutuhan lainnya sudah tercatat dan dibayarkan.
Dengan begini, Anda juga bisa lebih mengontrol diri untuk membeli barang yang tidak diperlukan dan mendahulukan yang paling penting.
Periksa dan tinjau kembali anggaran kebutuhan Anda setiap bulannya. Apakah ada yang bisa dipangkas sehingga besarannya bisa lebih berkurang.
Selain itu bijaksanalah dalam menggunakan dana darurat. Jangan sampai dana darurat esensinya jadi berubah untuk mencukupi biaya kebutuhan.
Kondisi financial freedom akan semakin jauh untuk dicapai.
Baik hutang maupun cicilan, ada baiknya segera dicukupi kapan pun Anda memiliki uang yang cukup.
Semakin sedikit hutang yang Anda miliki maka financial freedom akan semakin cepat untuk dapat terwujud.
Sumber pendapatan yang lain bisa Anda dapatkan dari banyak hal. Membuat bisnis sampingan, menambah pekerjaan sampingan, membuat UMKM, bergabung dalam franchise dan lain-lain.
Dengan memiliki sumber pendapatan yang lain, diharapkan pendapatan ini dapat memenuhi kebutuhan Anda setiap bulannya sehingga pendapatan pokok Anda bisa diolah menjadi aset yang lebih menguntungkan hingga mencapai financial freedom.
Sadari betul jika kesehatan perlu dijaga. Lakukan investasi berupa pemeriksaan rutin ke dokter untuk selalu mengetahui kondisi kesehatan.
Mulai dari yang paling sederhana hingga menyeluruh. Hindari gaya hidup yang tidak sehat sehingga nantinya Anda juga bisa menikmati financial freedom dengan baik.
Uang yang Anda miliki dalam tabungan, nilainya tidak akan pernah sama dalam jangka waktu kedepan karena adanya inflasi.
Apalagi jika hanya ditabung di bank, lama kelamaan uang Anda akan tergerus karena potongan pajak atau administrasi.
Berbeda halnya jika Anda berinvestasi. Apalagi ada banyak jenis investasi yang bisa Anda pilih untuk saat ini.
Baca Juga: Memulai Investasi Properti? Kenali Risikonya
Simulasi keuangan untuk mencapai financial freedom (kebebasan finansial) melibatkan perhitungan kebutuhan dana berdasarkan pengeluaran tahunan dan asumsi imbal hasil investasi jangka panjang. Rumus dasar yang sering digunakan adalah:
Dana yang dibutuhkan = Pengeluaran Tahunan ÷ (Tingkat Return - Inflasi)
Sebagai alternatif, prinsip 4% rule menyarankan mengalikan total pengeluaran tahunan dengan 25. Pendekatan ini didasarkan pada asumsi bahwa Anda bisa menarik 4% dari total aset setiap tahun tanpa menghabiskan pokok investasi, selama portofolio ditempatkan dalam instrumen dengan return stabil.
Simulasi dapat diperluas menggunakan skenario what-if, seperti peningkatan pengeluaran karena biaya pendidikan anak, rencana pembelian rumah, atau perubahan gaya hidup.
Untuk hasil yang lebih realistis, Anda bisa menggunakan metode seperti Monte Carlo simulation atau simulasi dinamis guna menguji ketahanan rencana terhadap fluktuasi ekonomi dan pasar.
Dengan pendekatan sistematis ini, Anda dapat menetapkan target dana kebebasan finansial, menyusun strategi tabungan dan investasi yang tepat, serta memantau progres secara terukur.
Ingin dana Anda tumbuh dengan aman dan stabil? Deposito Berjangka CIMB Niaga bisa menjadi pilihan cerdas untuk meraih tujuan finansial Anda.
Dengan suku bunga kompetitif dan pilihan tenor yang fleksibel, Anda bisa merencanakan keuangan dengan lebih tenang dan terarah.
Keunggulan Deposito CIMB Niaga:
Segera buka Deposito Berjangka CIMB Niaga dan nikmati keuntungan berinvestasi dengan cara yang aman dan terencana!
Gak Perlu Banyak Mikir #GetWealthSoon Deh!
